Tato smlouva o užívání je k dispozici ve více jazycích. Rozhodující a právně závazná je výhradně německá verze. Ostatní jazykové verze slouží pouze pro Vaši informaci.
finAPI GmbH, zastoupená vedením společnosti, Adams-Lehmann-Straße 44, D-80797 Mnichov
(AG München, HRB 175250), e-mail: kontakt@finapi.io, telefon: +49 89 416177555 („finAPI“), je
platební institucí pod dohledem Spolkového úřadu pro dohled nad finančními službami
(„BaFin“), Graurheindorfer Str. 108,
D-53117 Bonn, fax: +49 228 4108-1550, e-mail: poststelle@bafin.de.
Informační služba o účtech („KID“), kterou finAPI poskytuje jako online službu,
umožňuje koncovým uživatelům načítat zůstatky a pohyby na účtech (dále jen „Informace o účtech“)
platebních i jiných účtů u úvěrových a finančních institucí,
společností vydávajících platební karty a dalších poskytovatelů finančních dat (dále jen „Poskytovatel účtu“),
pokud jsou tyto účty zahrnuty do rozsahu plnění sjednaného mezi koncovým uživatelem a
poskytovatelem služby (jak je definováno níže).
Služba iniciace plateb („ZAD“), kterou finAPI poskytuje jako online službu,
umožňuje koncovým uživatelům iniciovat platební příkazy a platební transakce u Poskytovatele účtu.
Služby KID/ZAD nabízené společností finAPI mohou zahrnovat jak zákonem regulované přístupy,
tak i výslovně zákonem neupravené přístupy k účtům a platebním transakcím.
Ustanovení této smlouvy o užívání pro koncové uživatele („Smlouva o užívání“) upravují
právní vztah mezi finAPI a spotřebiteli a podnikateli, kteří jsou současně uživateli
služby (která může být poskytována i prostřednictvím aplikace) („Služba“) poskytovatele služeb
(„Poskytovatel služeb“), jenž zpracovává Informace o účtech a/nebo zaznamenává platební příkazy
a platební transakce a předává je k iniciaci platební transakce („finAPI KID/ZAD“).
finAPI a Poskytovatel služeb jsou právně a ekonomicky samostatné společnosti a poskytují koncovému uživateli odlišná plnění (k součinnosti mezi finAPI a poskytovateli služeb viz bod 2.1.1).
Předpokladem pro poskytování informačních služeb o účtech a/nebo služeb iniciace plateb ze strany finAPI je uzavření této Smlouvy o užívání. Za tímto účelem je koncový uživatel ze Služby poskytovatele přesměrován na web/ systémy finAPI. Na tomto webu/ těchto systémech může koncový uživatel provést následující úkony:
a) Koncový uživatel se může seznámit s informacemi o ochraně osobních údajů a s předběžnými informacemi pro informační služby o účtech a služby iniciace plateb a s podmínkami užívání. Aktivním zaškrtnutím pole souhlasu (opt-in) a kliknutím na tlačítko „Další“ koncový uživatel souhlasí s podmínkami užívání. Tímto souhlasem je uzavřena smlouva mezi koncovým uživatelem a finAPI („Uzavření smlouvy“). Podmínky užívání jsou koncovému uživateli k dispozici prostřednictvím odkazu ke stažení a tisku.
b) Následně může koncový uživatel zadat své přístupové údaje k Poskytovateli účtu (uživatelské ID apod., PIN/heslo a dvoufaktorové ověření, viz písm. c)). V některých případech má koncový uživatel navíc možnost povolit či odmítnout uložení PIN u finAPI. Kliknutím na příslušné tlačítko (např. „Importovat bankovní spojení“) jsou přístupové údaje předány společnosti finAPI a finAPI naváže spojení s Poskytovatelem účtu.
c) V rámci druhé směrnice o platebních službách („PSD2“) vyžaduje Poskytovatel účtu u finAPI KID/ZAD silné ověření zákazníka („SCA“ neboli dvoufaktorové ověření). Jaký typ SCA je požadován, určuje Poskytovatel účtu. V takovém případě musí koncový uživatel zadat svá personalizovaná bezpečnostní prvky, např. TAN, do vstupního formuláře a prostřednictvím finAPI je předat Poskytovateli účtu, je-li to technicky možné.
Zapojení dalších Poskytovatelů účtu a/nebo účtů po uzavření smlouvy je, pokud to Poskytovatel služeb podporuje, v zásadě možné a probíhá rovněž přesměrováním koncového uživatele na web/ systémy finAPI.
Pro poskytování informačních služeb o účtech nebo služeb iniciace plateb ze strany finAPI platí ve vztahu mezi finAPI a koncovým uživatelem výhradně tyto podmínky užívání. Změny těchto podmínek budou včas před nabytím účinnosti oznámeny písemně, v elektronické formě nebo v textové formě; považují se za schválené, pokud finAPI neobdrží do jednoho měsíce od oznámení změn námitku koncového uživatele. Oznámení může provést finAPI zobrazením v rámci vstupního formuláře nebo prostřednictvím Poskytovatele služeb. Námitka opravňuje koncového uživatele k okamžité výpovědi této Smlouvy o užívání. finAPI koncového uživatele poučí o lhůtě a možnosti podání námitky.
Koncový uživatel může používat finAPI KID a ZAD ze Služby Poskytovatele služeb a je za tímto účelem ze Služby poskytovatele přesměrován na web/ systémy finAPI. Zadávání a správa osobních přístupových údajů koncového uživatele u příslušného Poskytovatele účtu a provedení KID/ZAD zajišťuje pro koncového uživatele přímo finAPI. Po provedení funkcí KID/ZAD poskytne finAPI příslušná data koncovému uživateli k zobrazení a zpracování ve Službě Poskytovatele služeb. Poskytovatel služeb v žádném okamžiku neobdrží citlivé platební údaje, které by mu umožnily přístup k Informacím o účtech u Poskytovatelů účtu koncového uživatele. Citlivé platební údaje jsou předávány přímo do systémů finAPI, zpracovávány společností finAPI a v případě KID ukládány společností finAPI. Citlivé platební údaje zadané koncovým uživatelem jsou společností finAPI chráněny před neoprávněným přístupem. Koncový uživatel opravňuje finAPI používat uložené citlivé platební údaje k provedení úkonu ZAD. V rámci ZAD nedochází k trvalému ukládání citlivých platebních údajů.
Obecně zahrnují KID/ZAD společnosti finAPI pro koncového uživatele následující funkce s tím, že funkce, které má koncový uživatel v jednotlivém případě k dispozici, závisí i na rozsahu plnění sjednaném mezi koncovým uživatelem a Poskytovatelem služeb, takže některé z níže uvedených funkcí nemusí být pro koncového uživatele dostupné:
Poskytování Informací o účtech prostřednictvím služby zmocněné koncovým uživatelem:
Identifikační postupy prostřednictvím služby zmocněné koncovým uživatelem:
Služby Data Intelligence
Jednotlivé funkce finAPI KID/ZAD závisejí na produktech a službách třetích stran, které finAPI nemůže ovlivnit. To může vést k tomu, že některé funkce finAPI KID/ZAD nebudou dočasně nebo trvale dostupné.
Pokyny k Verification of Payee (VOP):
Ověření příjemce provádí finAPI před autorizací platby; kontroluje se, zda zadané jméno příjemce odpovídá u banky evidovanému jménu držitele účtu. Koncovému uživateli se zobrazují následující výsledky ověření příjemce:
Při ověření příjemce s výsledkem „match“ nese odpovědnost banka příjemce za to, že údaje o příjemci platby jsou v době kontroly správné.
U převodů, které nejsou vyhodnoceny jako „match“, nýbrž jako close match, no match, not possible, nebo které z důvodů uvedených výjimek (zatím) nelze povinně ověřit (not applicable), může být částka převedena na účet, jehož držitel není Vámi uvedený příjemce platby. Pokud takovou platbu jako koncový uživatel přesto autorizujete, nesete riziko chybného převodu z důvodu nesouladu IBAN a jména příjemce platby. V takovém případě je vyloučena odpovědnost poskytovatelů platebních služeb zapojených do provedení převodu!
Odchylné ustanovení pro koncové uživatele, kteří jsou firemními klienty (podniky):
Záruky a ujištění o vlastnostech ze strany finAPI je třeba v pochybnostech vykládat jako takové pouze tehdy, jsou-li poskytnuty v písemné formě (s podpisem) a označeny jako „záruka“.
Koncovému uživateli jsou funkce finAPI k dispozici v rozsahu užívání sjednaném mezi koncovým uživatelem a Poskytovatelem služeb a v souladu s touto Smlouvou o užívání.
Koncovým uživatelům není dovoleno používat funkce finAPI způsobem, který není výslovně povolen těmito podmínkami užívání.
Koncoví uživatelé nesmí přistupovat k finAPI KID/ZAD ani je používat za účelem:
finAPI je oprávněna zablokovat přístup koncového uživatele, existují-li indicie zneužívajícího užití nebo ohrožení bezpečnosti dat.
(i) byly způsobeny úmyslně nebo z hrubé nedbalosti ze strany finAPI, nebo
(ii) byly způsobeny lehkou nedbalostí ze strany finAPI a vyplývají z porušení podstatných povinností, které ohrožují dosažení účelu této smlouvy, nebo z porušení povinností, jejichž plnění umožňuje řádné provedení této smlouvy a na jejichž dodržení se koncový uživatel může spolehnout (porušení kardinální povinnosti). V takovém případě finAPI odpovídá pouze do výše typicky předvídatelné škody u smlouvy tohoto druhu.
Jinak je odpovědnost finAPI nebo partnera token bez ohledu na právní důvod vyloučena, ledaže finAPI odpovídá kogentně ze zákona, zejména za újmu na životě, těle nebo zdraví, převzetí výslovné záruky, podvodné zamlčení vady nebo podle zákona o odpovědnosti za vadné výrobky. Omezení odpovědnosti platí i pro nároky vůči zaměstnancům a zástupcům finAPI.
Užívání finAPI KID/ZAD je pro koncového uživatele bezplatné.
Smlouva nabývá účinnosti jejím uzavřením a uzavírá se na dobu neurčitou. Smlouvu mohou obě strany vypovědět s výpovědní lhůtou dvou týdnů. Nedotčeno zůstává právo na mimořádnou výpověď. Výpovědi musejí mít textovou formu (např. e-mail).
Smlouva končí bez potřeby prohlášení koncového uživatele nebo finAPI, pokud
Po ukončení smlouvy odstraní finAPI osobní údaje koncového uživatele v rámci svého koncepčního plánu mazání v souladu s obecným nařízením o ochraně osobních údajů (GDPR), pokud není finAPI zákonem oprávněna nebo povinna je uchovávat.
Na tuto smlouvu a veškeré s ní související spory se použije výhradně německé právo.
Je-li koncový uživatel obchodník, právnická osoba veřejného práva nebo veřejnoprávní fond, je výlučně příslušný soud v Mnichově. V takovém případě je finAPI oprávněna žalovat i v sídle zákazníka.
Tato Smlouva o užívání platí výlučně; v případě napojení britských účtů platí rovněž Terms and Conditions partnera token. Odchylné nebo rozporné všeobecné obchodní podmínky koncového uživatele finAPI neuznává a nemají právní účinky, ledaže s nimi finAPI předem výslovně písemně souhlasí.
Poznámky
I: Informační povinnosti při poskytování platebních služeb
finAPI GmbH
Adams-Lehmann-Straße 44
80797 Mnichov
Telefon: +49 89 416177-555
E-mail: kontakt@finapi.io
Web: www.finapi.io
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
E-mail: poststelle@bafin.de
Web: www.bafin.de
Sídlo v Bonnu:
Graurheindorfer Str. 108
53117 Bonn
Sídlo ve Frankfurtu:
Marie-Curie-Str. 24-28
60439 Frankfurt
Registr platebních institucí: BaFin ID 151548
a
Deutsche Bundesbank
Hlavní správa v Bavorsku
Ludwigstraße 13
80539 Mnichov
E-mail: info@bundesbank.de
Web: www.bundesbank.de
Služba iniciace plateb poskytovaná společností finAPI jako online služba umožňuje koncovým uživatelům
iniciovat platební příkazy a platební transakce u Poskytovatele účtu.
Smlouva pro jednotlivou iniciaci platby se uzavírá mezi koncovým uživatelem a finAPI tím, že koncový uživatel
zadá na webové stránce finAPI potřebné údaje a výslovně vyjádří svůj souhlas —
iniciací platby —.
Pro iniciaci platby zadává koncový uživatel na webové stránce finAPI údaje k platebnímu příkazu. Jedná se zejména o:
Tyto údaje může předvyplnit také Poskytovatel služeb.
Pro účely souhlasu zadá koncový uživatel na webové stránce finAPI své personalizované bezpečnostní prvky
(uživatelské ID apod., případně číslo účtu nebo IBAN a PIN/heslo).
Potvrzením příslušného dialogového pole uděluje koncový uživatel výslovný souhlas
s přístupem k účtům, které výslovně označil. Okamžikem spuštění
předání platebního příkazu společností finAPI držiteli účtu se má za to, že byl platební příkaz
zadán.
Pro provedení platebního příkazu může být nutné, aby transakci koncový uživatel ještě potvrdil
zadáním TAN.
Po zadání platebního příkazu jej již nelze odvolat.
Možnost sjednat limity částek pro používání platebního instrumentu vyplývá z Vašeho smluvního vztahu s držitelem účtu. finAPI do toho nemá žádný vliv.
Informační služba o účtech poskytovaná finAPI jako online služba je online služba sdělování konsolidovaných informací o platebních a dalších účtech u úvěrových a finančních institucí, společností vydávajících karty a dalších poskytovatelů finančních dat. Smlouva mezi koncovým uživatelem a finAPI o informační službě o účtech se uzavírá, když koncový uživatel zadá své personalizované bezpečnostní prvky (uživatelské ID apod., případně číslo účtu nebo IBAN a PIN/heslo) na webové stránce finAPI a potvrzením příslušného dialogového pole výslovně udělí souhlas s informační službou o účtech.
Užívání platebních služeb finAPI je pro Vás bezplatné. finAPI nemá žádný vliv na poplatky, úroky a směnné kurzy vyplývající z Vašeho smluvního vztahu s držitelem účtu.
Předběžné informační povinnosti jsou koncovému uživateli poskytnuty společností finAPI před uzavřením příslušných smluv. Komunikace mezi koncovým uživatelem a finAPI probíhá v německém jazyce. To platí i pro jazyk smlouvy.
V případě domnělého nebo skutečného podvodu či při bezpečnostních rizicích informuje finAPI nebo Poskytovatel služeb koncového uživatele.
1. pro něj nebylo možné si ztráty, odcizení, pozbytí nebo jiného zneužívajícího použití platebního prostředku před neautorizovanou platební transakcí všimnout, nebo
2. ztrátu platebního prostředku způsobil zaměstnanec, zástupce, pobočka Poskytovatele účtu koncového uživatele nebo jiný subjekt, na který byly činnosti Poskytovatele účtu koncového uživatele outsourcovány.
1. jednal podvodně, nebo
2. způsobil škodu úmyslným nebo hrubě nedbalostním porušením
a) jedné nebo více povinností podle § 675l odst. 1, nebo
b) jedné nebo více sjednaných podmínek pro vydání a používání platebního prostředku.
1. Poskytovatel účtu koncového uživatele nevyžadoval silné ověření zákazníka ve smyslu § 1 odst. 24 zákona o dohledu nad platebními službami, nebo
2. příjemce platby nebo jeho poskytovatel platebních služeb nepřijal silné ověření zákazníka ve smyslu § 1 odst. 24 uvedeného zákona.
Věta 1 se nepoužije, pokud koncový uživatel jednal podvodně. V případě věty 1 číslo 2 je ten, kdo nepřijal silné ověření zákazníka, povinen nahradit z toho vzniklou škodu Poskytovateli účtu koncového uživatele.
Koncový uživatel je povinen bezodkladně informovat svého Poskytovatele účtu po zjištění neautorizované nebo chybně provedené platební transakce. Nároky a námitky koncového uživatele vůči jeho Poskytovateli účtu jsou vyloučeny, pokud koncový uživatel neinformoval svého Poskytovatele účtu nejpozději do 13 měsíců ode dne neautorizované nebo chybné transakce.
V případě neautorizované platební transakce nemá Poskytovatel účtu koncového uživatele vůči němu nárok na náhradu svých nákladů. Poskytovatel účtu koncového uživatele je povinen bezodkladně vrátit koncovému uživateli částku platby a pokud byla částka odepsána z platebního účtu, uvést tento účet do stavu, v jakém by byl, kdyby k odepsání z důvodu neautorizované platební transakce nedošlo. Tato povinnost musí být splněna bezodkladně, nejpozději do konce pracovního dne následujícího po dni, kdy bylo Poskytovateli účtu oznámeno, že transakce není autorizovaná, nebo se o tom jinak dozvěděl. Nároky a námitky koncového uživatele vůči Poskytovateli účtu jsou vyloučeny, pokud koncový uživatel neinformoval Poskytovatele účtu nejpozději do 13 měsíců ode dne zaúčtování neautorizované nebo chybně provedené platební transakce.
9.1 Je-li platební transakce iniciována koncovým uživatelem, může tento v případě neprovedení nebo vadného provedení platebního příkazu požadovat po svém Poskytovateli účtu bezodkladné a nekrácené vrácení částky platby. Pokud byla částka odepsána z platebního účtu koncového uživatele, musí být tento účet uveden do stavu, v jakém by byl bez vadně provedené platební transakce. Pokud byly z částky platby v rozporu s § 675q odst. 1 odečteny poplatky, musí Poskytovatel účtu koncového uživatele bezodkladně převést odečtenou částku příjemci platby. Prokáže-li Poskytovatel účtu koncového uživatele, že částka platby došla nekrácená poskytovateli platebních služeb příjemce, odpovědnost podle tohoto odstavce odpadá.
9.2 Je-li platební transakce iniciována koncovým uživatelem, může tento v případě opožděného provedení platebního příkazu požadovat, aby jeho Poskytovatel účtu uplatnil vůči poskytovateli platebních služeb příjemce nárok podle věty 2. Poskytovatel účtu koncového uživatele může po poskytovateli platebních služeb příjemce požadovat, aby připsal částku platby na platební účet příjemce tak, jako by byla transakce provedena řádně. Prokáže-li Poskytovatel účtu koncového uživatele, že částka došla včas poskytovateli platebních služeb příjemce, odpovědnost podle tohoto odstavce odpadá.
9.3 Nároky koncového uživatele vůči jeho Poskytovateli účtu podle odstavce 9.1 věty 1 a 2 neexistují, pokud byl platební příkaz proveden v souladu s chybným zákaznickým identifikátorem uvedeným uživatelem platebních služeb. V takovém případě však může koncový uživatel požadovat, aby se jeho Poskytovatel účtu v rámci svých možností pokusil částku platby získat zpět.
9.4 Kromě nároků podle bodu 9.1 může koncový uživatel požadovat po svém Poskytovateli účtu náhradu poplatků a úroků, které mu Poskytovatel účtu účtoval v souvislosti s neprovedením nebo vadným provedením platební transakce nebo kterými zatížil jeho platební účet.
9.5 Pokud se na platební transakci podílí více poskytovatelů platebních služeb a alespoň jeden z těchto poskytovatelů má sídlo uvnitř a alespoň jeden mimo Evropský hospodářský prostor, nepoužijí se odstavce 9.1 až 9.2 na části transakce provedené uvnitř Evropského hospodářského prostoru.
V případě stížností se mohou koncoví uživatelé podle § 60 ZAG obrátit na Spolkový úřad pro
dohled nad finančními službami (BaFin). Stížnosti je třeba podávat písemně nebo do protokolu
u BaFin a měly by uvádět skutkový stav a důvod stížnosti. Stížnost je třeba adresovat na:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
finAPI je v zásadě ochotna účastnit se řízení o řešení sporů u smírčího orgánu
Deutsche Bundesbank. Smírčí orgán při Deutsche Bundesbank je
veřejnoprávní orgán mimosoudního řešení spotřebitelských sporů. Jeho věcná příslušnost je stanovena
zákonem.
Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank
Postfach 10 06 02
60006 Frankfurt am Main
Telefon: 069 / 9566-3232
E-mail: schlichtung@bundesbank.de
Internet:
https://www.bundesbank.de/de/service/schlichtungsstelle