Il presente accordo di utilizzo è disponibile in più lingue. Fa fede ed è giuridicamente vincolante esclusivamente la versione in lingua tedesca. Le altre versioni linguistiche servono unicamente a scopo informativo.
finAPI GmbH, rappresentata dalla direzione, Adams-Lehmann-Straße 44, D-80797 Monaco di Baviera
(Tribunale di Monaco, HRB 175250), e-mail: kontakt@finapi.io, telefono: +49 89 416177555 (“finAPI”),
è un istituto di pagamento soggetto alla vigilanza della Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
(“BaFin”), Graurheindorfer Str. 108,
D-53117 Bonn, fax: +49 228 4108-1550, e-mail: poststelle@bafin.de.
Il servizio di informazione sui conti (“KID”), messo a disposizione da finAPI come servizio online,
consente agli utenti finali di leggere i saldi e i movimenti (di seguito “Informazioni sul conto”)
di conti di pagamento e altri conti presso istituti di credito e finanziari,
società di carte di credito e altri fornitori di dati finanziari (di seguito “Fornitori di conto”),
nella misura in cui tali conti rientrano nell’ambito delle prestazioni concordate tra l’utente finale e il
fornitore del servizio (come definito di seguito).
Il servizio di avvio dei pagamenti (“ZAD”), messo a disposizione da finAPI come servizio online,
consente agli utenti finali di avviare ordini e operazioni di pagamento presso il Fornitore di conto.
I servizi KID/ZAD offerti da finAPI possono comprendere sia accessi regolamentati per legge sia
accessi e operazioni di pagamento non espressamente disciplinati dalla legge.
Le disposizioni del presente accordo di utilizzo per utenti finali (“Accordo di utilizzo”) regolano
il rapporto giuridico tra finAPI e consumatori o professionisti che sono anche utenti
di un servizio (che può essere fornito anche tramite un’app) (“Servizio”) di un fornitore di servizi
(“Fornitore di servizi”), il quale elabora le Informazioni sul conto e/o registra ordini e operazioni
di pagamento e li trasmette per l’avvio di un’operazione di pagamento (“finAPI KID/ZAD”).
finAPI e il Fornitore di servizi sono imprese giuridicamente ed economicamente indipendenti e forniscono all’utente finale prestazioni diverse (per l’interazione tra finAPI e i Fornitori di servizi si veda il punto 2.1.1).
Presupposto per la fornitura da parte di finAPI dei servizi di informazione sui conti e/o di avvio dei pagamenti è la conclusione del presente Accordo di utilizzo. A tal fine l’utente finale viene reindirizzato dal Servizio del fornitore a una pagina/sistemi di finAPI. Su tale pagina/su tali sistemi l’utente finale può effettuare le seguenti attività:
a) L’utente finale può prendere visione dell’informativa sulla protezione dei dati e delle informazioni precontrattuali per i servizi di informazione sui conti e di avvio dei pagamenti, nonché delle condizioni di utilizzo. Con la selezione attiva del campo opt-in e il clic sul pulsante “Avanti”, l’utente finale accetta le condizioni di utilizzo. Con l’accettazione, il contratto tra l’utente finale e finAPI si intende concluso (“Conclusione del contratto”). Le condizioni di utilizzo sono messe a disposizione dell’utente finale tramite link per il download e la stampa.
b) Successivamente, l’utente finale può inserire le proprie credenziali di accesso al Fornitore di conto (ID utente o simili, PIN/password, nonché l’autenticazione a due fattori, cfr. lett. c)). In alcuni casi, l’utente finale ha inoltre la possibilità di consentire o rifiutare il salvataggio del PIN da parte di finAPI. Cliccando sul relativo pulsante (ad es. “Importa collegamento bancario”) le credenziali vengono trasmesse a finAPI e finAPI stabilisce il collegamento con il Fornitore di conto.
c) Nel quadro della seconda direttiva sui servizi di pagamento (“PSD2”), nel caso di finAPI KID/ZAD il Fornitore di conto richiede un’autenticazione forte del cliente (“SCA” o autenticazione a due fattori). La tipologia di SCA richiesta è stabilita dal Fornitore di conto. In tal caso l’utente finale deve indicare le proprie caratteristiche di sicurezza personalizzate, ad es. una TAN, nel modulo di inserimento e trasmetterle tramite finAPI al Fornitore di conto, ove tecnicamente possibile.
L’integrazione di ulteriori Fornitori di conto e/o conti dopo la conclusione del contratto è, nella misura in cui sia supportata dal Fornitore di servizi, in linea di principio possibile e avviene parimenti tramite il reindirizzamento dell’utente finale a una pagina/sistemi di finAPI.
Per la fornitura da parte di finAPI dei servizi di informazione sui conti o di avvio dei pagamenti tra finAPI e l’utente finale si applicano esclusivamente le presenti condizioni di utilizzo. Le modifiche a tali condizioni saranno comunicate tempestivamente prima della loro entrata in vigore in forma scritta, elettronica o testuale; si considerano approvate qualora finAPI non riceva un’opposizione da parte dell’utente finale entro un mese dalla comunicazione delle modifiche. La comunicazione può avvenire da parte di finAPI mediante visualizzazione all’interno del modulo di inserimento o tramite il Fornitore di servizi. L’opposizione legittima l’utente finale alla risoluzione immediata del presente Accordo di utilizzo. finAPI informerà l’utente finale sul termine e sulla possibilità di opporsi.
L’utente finale può utilizzare finAPI KID e ZAD dal Servizio del Fornitore di servizi e viene a tal fine reindirizzato dal Servizio del fornitore a una pagina/sistemi di finAPI. L’inserimento e la gestione delle credenziali personali dell’utente finale presso il relativo Fornitore di conto, nonché l’esecuzione di KID/ZAD, sono svolti direttamente da finAPI per conto dell’utente finale. Dopo l’esecuzione delle funzioni KID/ZAD, finAPI mette a disposizione dell’utente finale i relativi dati per la visualizzazione e l’elaborazione nel Servizio del Fornitore di servizi. Il Fornitore di servizi non riceve in alcun momento dati sensibili di pagamento che gli consentano di accedere alle Informazioni sul conto presso i Fornitori di conto dell’utente finale. I dati sensibili di pagamento vengono trasmessi direttamente ai sistemi finAPI, elaborati da finAPI e, nel caso del KID, conservati da finAPI. I dati sensibili di pagamento inseriti dall’utente finale sono protetti da finAPI contro accessi non autorizzati. L’utente finale autorizza finAPI a utilizzare i dati sensibili di pagamento conservati per l’esecuzione di un’operazione ZAD. Non ha luogo una conservazione permanente dei dati sensibili di pagamento nell’ambito di ZAD.
In generale, i KID/ZAD di finAPI comprendono per l’utente finale le seguenti funzioni, fermo restando che le funzioni effettivamente a disposizione dipendono anche dall’ambito delle prestazioni concordato tra l’utente finale e il Fornitore di servizi, sicché alcune delle funzioni di seguito elencate potrebbero non essere utilizzabili dall’utente finale:
Fornitura di Informazioni sul conto tramite un servizio autorizzato dall’utente finale:
Procedure di identificazione tramite un servizio autorizzato dall’utente finale:
Servizi di Data Intelligence
Singole funzioni dei KID/ZAD di finAPI dipendono da prodotti e servizi di terzi sui quali finAPI non ha alcuna influenza. Ciò può comportare l’indisponibilità temporanea o permanente di talune funzioni dei KID/ZAD di finAPI.
Avvertenze sulla Verification of Payee (VOP):
La verifica del beneficiario è effettuata da finAPI prima dell’autorizzazione del pagamento; si verifica se il nome del beneficiario inserito corrisponde al nome del titolare del conto registrato presso la banca. All’utente finale vengono mostrati i seguenti risultati della verifica del beneficiario:
In caso di verifica del beneficiario con esito “match”, è responsabilità della banca del beneficiario che i dati relativi al beneficiario del pagamento siano corretti al momento della verifica.
Per i bonifici che non risultano “match”, bensì close match, no match o not possible, oppure che, per le eccezioni indicate, non possono (ancora) essere obbligatoriamente verificati (not applicable), l’importo potrebbe essere accreditato su un conto il cui titolare non è il beneficiario da Lei indicato. Qualora, in quanto utente finale, Lei autorizzi comunque tale pagamento, si assume il rischio di un bonifico errato a causa della difformità tra IBAN e nome del beneficiario del pagamento. In tal caso è esclusa qualsiasi responsabilità dei prestatori di servizi di pagamento coinvolti nell’esecuzione del bonifico!
Disposizione divergente per utenti finali che sono clienti aziendali (imprese):
Le garanzie e le assicurazioni di caratteristiche da parte di finAPI devono, in caso di dubbio, essere interpretate come tali esclusivamente se rese in forma scritta (con firma) e qualificate come “garanzia”.
Le funzionalità di finAPI sono a disposizione dell’utente finale nell’ambito di utilizzo concordato tra l’utente finale e il Fornitore di servizi e conformemente al presente Accordo di utilizzo.
Agli utenti finali non è consentito utilizzare le funzioni finAPI in modo non espressamente consentito dalle presenti condizioni di utilizzo.
Gli utenti finali non possono accedere a finAPI KID/ZAD né utilizzarlo per:
finAPI è autorizzata a bloccare l’accesso dell’utente finale qualora vi siano indizi di utilizzo abusivo o di rischio per la sicurezza dei dati.
(i) siano stati causati intenzionalmente o per colpa grave da finAPI, oppure
(ii) siano stati causati da finAPI per colpa lieve e derivino da violazioni essenziali degli obblighi che mettono in pericolo il conseguimento dello scopo del presente contratto, o dalla violazione di obblighi il cui adempimento rende possibile la corretta esecuzione del presente contratto e al cui rispetto l’utente finale può fare affidamento (violazione di obblighi cardinali). In tal caso finAPI è responsabile solo nei limiti del danno tipicamente prevedibile per un contratto di tale natura.
Per il resto è esclusa la responsabilità di finAPI o del partner token, indipendentemente dal fondamento giuridico, salvo che finAPI sia responsabile per legge in via inderogabile, in particolare per lesioni alla vita, all’integrità fisica o alla salute, assunzione di una garanzia espressa, occultamento doloso di un difetto o ai sensi della legge sulla responsabilità da prodotto. Le limitazioni di responsabilità si applicano anche alle pretese nei confronti di dipendenti e incaricati di finAPI.
L’utilizzo di finAPI KID/ZAD è gratuito per l’utente finale.
Il contratto decorre dalla sua conclusione ed è a tempo indeterminato. Il contratto può essere disdetto da entrambe le parti con un preavviso di due settimane. Resta salvo il diritto di recesso straordinario. Le disdette richiedono la forma testuale (ad es. e-mail).
Il contratto termina senza necessità di dichiarazione dell’utente finale o di finAPI qualora
Alla cessazione del contratto, finAPI cancellerà i dati personali dell’utente finale nell’ambito del proprio piano di cancellazione in conformità al Regolamento generale sulla protezione dei dati (RGPD), a meno che finAPI non sia autorizzata o obbligata per legge alla conservazione.
Al presente contratto e a tutte le controversie ad esso connesse si applica esclusivamente il diritto tedesco.
Se l’utente finale è un commerciante, una persona giuridica di diritto pubblico o un patrimonio speciale di diritto pubblico, il foro esclusivo è Monaco di Baviera. In tal caso finAPI resta autorizzata ad agire presso la sede del cliente.
Il presente Accordo di utilizzo si applica esclusivamente; in caso di collegamento di conti UK si applicano parimenti i Terms and Conditions del partner token. Condizioni generali contrastanti o divergenti dell’utente finale non sono riconosciute da finAPI e non producono effetti giuridici, a meno che finAPI non vi acconsenta espressamente per iscritto in via preventiva.
Avvertenze
I: Obblighi informativi nella prestazione di servizi di pagamento
finAPI GmbH
Adams-Lehmann-Straße 44
80797 Monaco di Baviera
Telefono: +49 89 416177-555
E-mail: kontakt@finapi.io
Web: www.finapi.io
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
E-mail: poststelle@bafin.de
Web: www.bafin.de
Sede di Bonn:
Graurheindorfer Str. 108
53117 Bonn
Sede di Francoforte:
Marie-Curie-Str. 24-28
60439 Francoforte
Registro degli istituti di pagamento: BaFin ID 151548
e
Deutsche Bundesbank
Direzione centrale in Baviera
Ludwigstraße 13
80539 Monaco di Baviera
E-mail: info@bundesbank.de
Web: www.bundesbank.de
Il servizio di avvio dei pagamenti messo a disposizione da finAPI come servizio online consente agli utenti finali
di avviare ordini e operazioni di pagamento presso il Fornitore di conto.
Il contratto per il singolo avvio di pagamento si conclude tra l’utente finale e finAPI quando l’utente finale
inserisce sulla pagina di finAPI i dati necessari e rilascia il proprio consenso esplicito —
avviando il pagamento —.
Ai fini dell’avvio del pagamento, l’utente finale inserisce sulla pagina di finAPI i dati relativi all’ordine di pagamento. Si tratta in particolare di:
Tali dati possono essere precompilati anche dal Fornitore di servizi.
Ai fini del consenso, l’utente finale inserisce le caratteristiche di sicurezza personalizzate
(ID utente o simili, eventualmente numero di conto o IBAN e PIN/password) sulla pagina di finAPI.
Confermando il relativo campo di dialogo, l’utente finale presta il proprio consenso esplicito
ad accedere ai conti da lui espressamente indicati. Con l’attivazione della trasmissione
dell’ordine di pagamento da parte di finAPI al titolare del conto, l’ordine di pagamento si considera
impartito.
Per l’esecuzione dell’ordine di pagamento, la transazione potrebbe dover essere confermata dall’utente finale
tramite l’inserimento di una TAN.
Dopo l’impartizione dell’ordine di pagamento, questo non può più essere revocato.
La possibilità di concordare limiti di importo per l’utilizzo di uno strumento di pagamento discende dal rapporto contrattuale con il titolare del conto. finAPI non ha alcuna influenza su ciò.
Il servizio di informazione sui conti messo a disposizione da finAPI come servizio online è un servizio online di comunicazione di informazioni consolidate su conti di pagamento e altri conti presso istituti di credito e finanziari, società di carte di credito e altri fornitori di dati finanziari. Il contratto tra l’utente finale e finAPI relativo a un servizio di informazione sui conti si conclude quando l’utente finale inserisce le caratteristiche di sicurezza personalizzate (ID utente o simili, eventualmente numero di conto o IBAN e PIN/password) sulla pagina di finAPI e, confermando il relativo campo di dialogo, presta il proprio consenso esplicito al servizio di informazione sui conti.
L’utilizzo dei servizi di pagamento di finAPI è gratuito per voi. finAPI non ha alcuna influenza su corrispettivi, interessi e tassi di cambio derivanti dal vostro rapporto contrattuale con il titolare del conto.
Gli obblighi informativi precontrattuali sono messi a disposizione dell’utente finale da finAPI prima della conclusione dei rispettivi contratti. La comunicazione tra l’utente finale e finAPI avviene in lingua tedesca. Ciò vale anche per la lingua del contratto.
In caso di sospetta o effettiva frode o in presenza di rischi per la sicurezza, finAPI o il Fornitore di servizi informeranno l’utente finale.
1. non gli è stato possibile accorgersi dello smarrimento, del furto, della perdita o di altro uso abusivo dello strumento di pagamento prima dell’operazione di pagamento non autorizzata, oppure
2. lo smarrimento dello strumento di pagamento è stato causato da un dipendente, un agente, una succursale del Fornitore di conto dell’utente finale o da altro soggetto cui sono state esternalizzate attività del Fornitore di conto dell’utente finale.
1. ha agito con intento fraudolento, oppure
2. ha causato il danno per violazione dolosa o gravemente colposa
a) di uno o più obblighi ai sensi del § 675l comma 1, oppure
b) di una o più condizioni concordate per l’emissione e l’uso dello strumento di pagamento.
1. il Fornitore di conto dell’utente finale non ha richiesto un’autenticazione forte del cliente ai sensi del § 1 comma 24 della legge di vigilanza sui servizi di pagamento (ZAG), oppure
2. il beneficiario o il suo prestatore di servizi di pagamento non ha accettato l’autenticazione forte del cliente ai sensi del § 1 comma 24 della ZAG.
La frase 1 non si applica se l’utente finale ha agito con intento fraudolento. Nel caso della frase 1 n. 2, colui che non ha accettato l’autenticazione forte del cliente è tenuto a risarcire il danno derivatone al Fornitore di conto dell’utente finale.
L’utente finale è tenuto a informare senza indugio il proprio Fornitore di conto dopo aver accertato un’operazione di pagamento non autorizzata o eseguita in modo errato. Le pretese e le eccezioni dell’utente finale nei confronti del proprio Fornitore di conto sono escluse se l’utente non ha informato il Fornitore di conto entro e non oltre 13 mesi dal giorno dell’operazione non autorizzata o errata.
In caso di operazione di pagamento non autorizzata, il Fornitore di conto dell’utente finale non ha diritto al rimborso delle proprie spese da parte di quest’ultimo. Il Fornitore di conto dell’utente finale è tenuto a rimborsare senza indugio all’utente finale l’importo dell’operazione e, ove l’importo sia stato addebitato su un conto di pagamento, a ripristinare tale conto allo stato in cui si sarebbe trovato se non fosse stato addebitato l’importo relativo all’operazione non autorizzata. Tale obbligo deve essere adempiuto senza indugio, e comunque entro la fine della giornata lavorativa successiva al giorno in cui è stato comunicato al Fornitore di conto che l’operazione non è autorizzata, o in cui egli ne è venuto a conoscenza in altro modo. Le pretese e le eccezioni dell’utente finale nei confronti del Fornitore di conto sono escluse se l’utente non ha informato il Fornitore di conto entro e non oltre 13 mesi dal giorno dell’addebito relativo a un’operazione di pagamento non autorizzata o eseguita in modo errato.
9.1 Se un’operazione di pagamento è avviata dall’utente finale, quest’ultimo può, in caso di mancata esecuzione o di esecuzione inesatta dell’ordine di pagamento, esigere dal proprio Fornitore di conto il rimborso immediato e integrale dell’importo dell’operazione. Se l’importo è stato addebitato su un conto di pagamento dell’utente finale, tale conto deve essere ripristinato allo stato in cui si sarebbe trovato senza l’operazione di pagamento eseguita in modo inesatto. Qualora dall’importo dell’operazione siano state detratte commissioni in violazione del § 675q comma 1, il Fornitore di conto dell’utente finale deve trasmettere senza indugio l’importo detratto al beneficiario. Se il Fornitore di conto dell’utente finale dimostra che l’importo è pervenuto senza decurtazioni al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario, la responsabilità ai sensi del presente comma viene meno.
9.2 Se un’operazione di pagamento è avviata dall’utente finale, in caso di esecuzione tardiva dell’ordine di pagamento egli può esigere che il proprio Fornitore di conto faccia valere nei confronti del prestatore di servizi di pagamento del beneficiario la pretesa di cui alla frase 2. Il Fornitore di conto dell’utente finale può esigere dal prestatore di servizi di pagamento del beneficiario che accrediti l’importo sul conto di pagamento del beneficiario come se l’operazione fosse stata eseguita correttamente. Se il Fornitore di conto dell’utente finale dimostra che l’importo è pervenuto tempestivamente al prestatore di servizi di pagamento del beneficiario, la responsabilità di cui al presente comma viene meno.
9.3 Le pretese dell’utente finale nei confronti del proprio Fornitore di conto ai sensi del comma 9.1 frasi 1 e 2 non sussistono nella misura in cui l’ordine di pagamento sia stato eseguito conformemente all’identificativo cliente errato indicato dall’utilizzatore dei servizi di pagamento. In tal caso l’utente finale può tuttavia esigere dal proprio Fornitore di conto che si adoperi, nei limiti del possibile, per recuperare l’importo dell’operazione.
9.4 Un utente finale può esigere dal proprio Fornitore di conto, oltre alle pretese di cui al punto 9.1, il rimborso delle commissioni e degli interessi che il Fornitore di conto gli ha addebitato in relazione alla mancata o inesatta esecuzione dell’operazione di pagamento o che ha addebitato sul suo conto di pagamento.
9.5 Se nell’operazione di pagamento sono coinvolti più prestatori di servizi di pagamento e almeno uno di essi ha sede all’interno e almeno uno al di fuori dello Spazio economico europeo, i commi 9.1 e 9.2 non si applicano alle parti dell’operazione effettuate all’interno dello Spazio economico europeo.
In caso di reclami, gli utenti finali possono rivolgersi, ai sensi del § 60 ZAG, alla Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). I reclami devono essere presentati per iscritto o a verbale
presso la BaFin e devono indicare i fatti e il motivo del reclamo. Il reclamo va indirizzato a:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
finAPI è in linea di principio disposta a partecipare a procedure di risoluzione delle controversie presso
l’organismo di conciliazione della Deutsche Bundesbank. L’organismo di conciliazione presso la Deutsche Bundesbank è
un’autorità pubblica di risoluzione delle controversie dei consumatori. La sua competenza materiale è stabilita
per legge.
Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank
Postfach 10 06 02
60006 Frankfurt am Main
Telefono: 069 / 9566-3232
E-mail: schlichtung@bundesbank.de
Internet:
https://www.bundesbank.de/de/service/schlichtungsstelle