Deze gebruikersovereenkomst is in meerdere talen beschikbaar. Alleen de Duitstalige versie is doorslaggevend en juridisch bindend. Andere taalversies dienen uitsluitend ter informatie.
finAPI GmbH, vertegenwoordigd door de directie, Adams-Lehmann-Straße 44, D-80797 München
(AG München, HRB 175250), e-mail: kontakt@finapi.io, telefoon: +49 89 416177555 („finAPI”),
is een door de Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
(„BaFin”), Graurheindorfer Str. 108,
D-53117 Bonn, fax: +49 228 4108-1550, e-mail: poststelle@bafin.de, toezicht staand
betalingsinstelling.
De door finAPI als onlinedienst aangeboden rekeninginformatiedienst („KID”)
stelt eindgebruikers in staat hun saldi en rekeningmutaties (hierna „Rekeninginformatie”)
van betaalrekeningen en overige rekeningen bij krediet- en financiële instellingen,
creditcardmaatschappijen en andere aanbieders van financiële gegevens (hierna „Rekeningaanbieders”)
uit te lezen, voor zover deze rekeningen zijn opgenomen in de tussen de eindgebruiker en de
dienstaanbieder (zoals hierna gedefinieerd) overeengekomen dienstverlening.
De door finAPI als onlinedienst aangeboden betaalinitiatiedienst („ZAD”) stelt
eindgebruikers in staat betalingsopdrachten en betalingstransacties bij de Rekeningaanbieder te initiëren.
De door finAPI aangeboden KID/ZAD-diensten kunnen zowel wettelijk geregelde toegangen als
niet uitdrukkelijk wettelijk geregelde rekeningtoegangen en betalingstransacties omvatten.
De bepalingen van deze gebruikersovereenkomst voor eindgebruikers („Gebruikersovereenkomst”) regelen de
rechtsverhouding tussen finAPI en consumenten en ondernemers die tevens gebruiker zijn
van een dienst (die ook via een app kan worden geleverd) („Dienst”) van een dienstaanbieder
(„Dienstaanbieder”), die de Rekeninginformatie verwerkt en/of betalingsopdrachten en
betalingstransacties vastlegt en doorgeeft ter initiatie van een betalingstransactie („finAPI
KID/ZAD”).
finAPI en de dienstaanbieder zijn juridisch en economisch onafhankelijke ondernemingen en leveren verschillende diensten aan de eindgebruiker (voor de wisselwerking tussen finAPI en dienstaanbieders, zie punt 2.1.1).
Voorwaarde voor het leveren van diensten voor rekeninginformatie en/of betaalinitiatie door finAPI is het sluiten van deze Gebruikersovereenkomst. Hiertoe wordt de eindgebruiker vanuit de Dienst van de aanbieder doorgestuurd naar een website/systemen van finAPI. Op deze website/deze systemen kan de eindgebruiker de volgende handelingen verrichten:
a) De eindgebruiker kan kennisnemen van de privacyverklaring en de precontractuele informatie voor rekeninginformatiediensten en betaalinitiatiediensten en van de gebruiksvoorwaarden. Door het actief aanvinken van het opt-in-vakje en het klikken op de knop „Verder” gaat de eindgebruiker akkoord met de gebruiksvoorwaarden. Met die instemming komt de overeenkomst tussen eindgebruiker en finAPI tot stand („Sluiting van de overeenkomst”). De gebruiksvoorwaarden zijn voor de eindgebruiker via een link beschikbaar om te downloaden en af te drukken.
b) Aansluitend kan de eindgebruiker zijn toegangsgegevens voor toegang tot de Rekeningaanbieder (gebruikers-ID e.d., pincode/wachtwoord alsook de twee-factor-authenticatie, vgl. c)) invoeren. De eindgebruiker heeft in sommige gevallen bovendien de optie om het opslaan van de pincode door finAPI toe te staan of te weigeren. Door op de betreffende knop te klikken (bijv. „Bankverbinding importeren”) worden de toegangsgegevens aan finAPI verzonden en wordt door finAPI de verbinding met de Rekeningaanbieder tot stand gebracht.
c) In het kader van de tweede richtlijn betaaldiensten („PSD2”) verlangt de Rekeningaanbieder bij een finAPI KID/ZAD sterke klantauthenticatie („SCA” of twee-factor-authenticatie). Welke vorm van SCA vereist is, wordt door de Rekeningaanbieder bepaald. In dat geval moet de eindgebruiker zijn gepersonaliseerde beveiligingskenmerken, bijv. een TAN, in het invoerformulier opgeven en via finAPI aan de Rekeningaanbieder verzenden, voor zover dit technisch mogelijk is.
Het toevoegen van verdere Rekeningaanbieders en/of rekeningen na het sluiten van de overeenkomst is, voor zover door de dienstaanbieder ondersteund, in beginsel mogelijk en vindt eveneens plaats door doorgifte van de eindgebruiker naar een website/systemen van finAPI.
Voor het leveren van rekeninginformatie- of betaalinitiatiediensten door finAPI gelden in de verhouding tussen finAPI en de eindgebruiker uitsluitend deze gebruiksvoorwaarden. Wijzigingen van deze gebruiksvoorwaarden worden tijdig vóór hun inwerkingtreding schriftelijk, elektronisch of in tekstvorm meegedeeld; zij gelden als goedgekeurd indien finAPI niet binnen één maand na bekendmaking van de wijzigingen een bezwaar van de eindgebruiker ontvangt. De mededeling kan door finAPI via weergave binnen het invoerformulier of via de dienstaanbieder plaatsvinden. Een bezwaar geeft de eindgebruiker het recht deze Gebruikersovereenkomst met onmiddellijke ingang op te zeggen. finAPI zal de eindgebruiker op de termijn en de mogelijkheid tot bezwaar wijzen.
De eindgebruiker kan finAPI KID en ZAD vanuit de Dienst van de dienstaanbieder gebruiken en wordt hiertoe vanuit de Dienst van de aanbieder doorgestuurd naar een website/systemen van finAPI. Daarbij worden de invoer en het beheer van de persoonlijke toegangsgegevens van de eindgebruiker bij de betreffende Rekeningaanbieder evenals de uitvoering van KID/ZAD rechtstreeks door finAPI voor de eindgebruiker verricht. Na uitvoering van de KID/ZAD-functies stelt finAPI de betreffende gegevens aan de eindgebruiker ter beschikking voor weergave en verwerking in de Dienst van de dienstaanbieder. De dienstaanbieder ontvangt daarbij op geen enkel moment gevoelige betalingsgegevens die hem toegang zouden geven tot Rekeninginformatie bij Rekeningaanbieders van de eindgebruiker. De gevoelige betalingsgegevens worden rechtstreeks aan finAPI-systemen doorgegeven, door finAPI verwerkt en in het geval van KID door finAPI opgeslagen. De door de eindgebruiker ingevoerde, gevoelige betalingsgegevens worden door finAPI tegen onbevoegde toegang beschermd. De eindgebruiker machtigt finAPI de opgeslagen gevoelige betalingsgegevens te gebruiken voor de uitvoering van een ZAD-transactie. Een permanente opslag van de gevoelige betalingsgegevens binnen ZAD vindt niet plaats.
In het algemeen omvatten de KID/ZAD-diensten van finAPI voor de eindgebruiker de volgende functies, met dien verstande dat de in het concrete geval voor de eindgebruiker beschikbare functies ook afhangen van de tussen de eindgebruiker en de dienstaanbieder overeengekomen dienstverlening, zodat eventueel sommige van de hierna opgesomde functies voor de eindgebruiker niet beschikbaar zijn:
Beschikkingstelling van Rekeninginformatie door een door de eindgebruiker gemachtigde dienst:
Identificatieprocedures via een door de eindgebruiker gemachtigde dienst:
Data-intelligencediensten
Bepaalde functies van finAPI KID/ZAD zijn afhankelijk van producten en diensten van derden waarop finAPI geen invloed heeft. Dit kan ertoe leiden dat bepaalde functies van finAPI KID/ZAD tijdelijk of permanent niet beschikbaar zijn.
Aanwijzingen bij Verification of Payee (VOP):
De begunstigdencontrole wordt door finAPI vóór autorisatie van de betaling uitgevoerd; daarbij wordt gecontroleerd of de ingevoerde naam van de begunstigde overeenstemt met de bij de bank opgeslagen naam van de rekeninghouder. De volgende resultaten van de begunstigdencontrole worden aan de eindgebruiker getoond:
Bij een begunstigdencontrole met het resultaat „match” is de bank van de begunstigde ervoor verantwoordelijk dat de gegevens van de betalingsbegunstigde op het tijdstip van de controle correct zijn.
Bij overboekingen die niet met het resultaat „match” worden beantwoord, maar met close match, no match of not possible, of die vanwege de genoemde uitzonderingen (nog) niet verplicht kunnen worden gecontroleerd (not applicable), kan het overgemaakte bedrag worden overgemaakt naar een rekening waarvan de houder niet de door u opgegeven betalingsbegunstigde is. Mocht u als eindgebruiker desondanks een dergelijke betaling autoriseren, dan draagt u het risico van een foutieve overboeking wegens de afwijking tussen IBAN en naam van de betalingsbegunstigde. Aansprakelijkheid van de bij de uitvoering van de overboeking betrokken betalingsdienstverleners is in dat geval uitgesloten!
Afwijkende regeling voor eindgebruikers die zakelijke klanten (ondernemingen) zijn:
Garanties en toezeggingen van eigenschappen door finAPI moeten bij twijfel alleen dan als zodanig worden uitgelegd indien zij in schriftelijke vorm (met handtekening) zijn gedaan en als „garantie” zijn aangeduid.
De functionaliteiten van finAPI staan de eindgebruiker ter beschikking binnen de omvang van het tussen de eindgebruiker en de dienstaanbieder overeengekomen gebruik en overeenkomstig deze Gebruikersovereenkomst.
Het is eindgebruikers niet toegestaan de finAPI-functies te gebruiken op een wijze die in deze gebruiksvoorwaarden niet uitdrukkelijk is toegestaan.
Eindgebruikers mogen geen toegang krijgen tot, of gebruikmaken van, finAPI KID/ZAD teneinde:
finAPI is gerechtigd de toegang van de eindgebruiker te blokkeren wanneer er aanwijzingen zijn voor misbruik of voor een risico voor de gegevensbeveiliging.
(i) opzettelijk of door grove nalatigheid door finAPI is veroorzaakt, of
(ii) door finAPI licht nalatig is veroorzaakt en berust op wezenlijke schendingen van verplichtingen die het bereiken van het doel van deze overeenkomst in gevaar brengen, of op schendingen van verplichtingen waarvan de nakoming de behoorlijke uitvoering van deze overeenkomst eerst mogelijk maakt en op de naleving waarvan de eindgebruiker mag vertrouwen (schending van kernverplichtingen). In dat geval is finAPI slechts beperkt aansprakelijk tot de voor een overeenkomst van deze aard typisch voorzienbare schade.
Voor het overige is de aansprakelijkheid van finAPI of van partner token, ongeacht de rechtsgrond, uitgesloten, tenzij finAPI dwingend wettelijk aansprakelijk is, in het bijzonder wegens letsel van leven, lichaam of gezondheid, het overnemen van een uitdrukkelijke garantie, het frauduleus verzwijgen van een gebrek of op grond van de productaansprakelijkheidswet. De aansprakelijkheidsbeperkingen gelden ook voor vorderingen tegen werknemers en gemachtigden van finAPI.
Het gebruik van finAPI KID/ZAD is voor de eindgebruiker kosteloos.
De overeenkomst vangt aan bij het sluiten ervan en wordt voor onbepaalde tijd gesloten. De overeenkomst kan door beide partijen met een opzegtermijn van twee weken worden opgezegd. Het recht op buitengewone beëindiging blijft onverlet. Opzeggingen vereisen tekstvorm (bijv. e-mail).
De overeenkomst eindigt zonder dat een verklaring van de eindgebruiker of van finAPI vereist is, indien
Bij het einde van de overeenkomst verwijdert finAPI de persoonsgegevens van de eindgebruiker in het kader van haar verwijderingsconcept in overeenstemming met de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG), voor zover finAPI niet wettelijk gerechtigd of verplicht is tot bewaring.
Op deze overeenkomst en alle daarmee samenhangende geschillen is uitsluitend Duits recht van toepassing.
Indien de eindgebruiker koopman, een publiekrechtelijke rechtspersoon of een publiekrechtelijk bijzonder vermogen is, is München exclusief bevoegd. finAPI blijft in dat geval gerechtigd te procederen bij de woonplaats/zetel van de klant.
Deze Gebruikersovereenkomst is exclusief van toepassing; bij koppeling van UK-rekeningen gelden tevens de Terms and Conditions van partner token. Tegenstrijdige of afwijkende algemene voorwaarden van de eindgebruiker worden door finAPI niet erkend en hebben geen rechtsgevolg, tenzij finAPI hiermee vooraf uitdrukkelijk schriftelijk instemt.
Aanwijzingen
I: Informatieverplichtingen bij het verlenen van betaaldiensten
finAPI GmbH
Adams-Lehmann-Straße 44
80797 München
Telefoon: +49 89 416177-555
E-mail: kontakt@finapi.io
Web: www.finapi.io
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
E-mail: poststelle@bafin.de
Web: www.bafin.de
Vestiging Bonn:
Graurheindorfer Str. 108
53117 Bonn
Vestiging Frankfurt:
Marie-Curie-Str. 24-28
60439 Frankfurt
Register betalingsinstellingen: BaFin ID 151548
en
Deutsche Bundesbank
Hoofdbestuur in Beieren
Ludwigstraße 13
80539 München
E-mail: info@bundesbank.de
Web: www.bundesbank.de
De door finAPI als onlinedienst aangeboden betaalinitiatiedienst stelt eindgebruikers in staat
betalingsopdrachten en betalingstransacties bij de Rekeningaanbieder te initiëren.
De overeenkomst voor de afzonderlijke betaalinitiaties komt tot stand tussen de eindgebruiker en finAPI
doordat de eindgebruiker de hiervoor vereiste gegevens op de website van finAPI invoert en zijn
uitdrukkelijke instemming — door het initiëren van de betaling — verklaart.
Voor de betaalinitiatie voert de eindgebruiker op de website van finAPI de gegevens voor de betalingsopdracht in. Dit zijn met name:
Deze gegevens kunnen ook vooraf worden ingevuld door de dienstaanbieder.
Ten behoeve van de instemming voert de eindgebruiker de gepersonaliseerde beveiligingskenmerken
(gebruikers-ID e.d., evt. rekeningnummer of IBAN en pincode/wachtwoord) in op de website van finAPI.
Door het bevestigen van het betreffende dialoogveld geeft de eindgebruiker zijn uitdrukkelijke
instemming om toegang te krijgen tot de door hem uitdrukkelijk aangewezen rekeningen. Met het
starten van de overdracht van de betalingsopdracht door finAPI aan de rekeninghouder geldt de
betalingsopdracht als gegeven.
Voor de uitvoering van de betalingsopdracht moet de transactie eventueel nog door de eindgebruiker
worden bevestigd door het invoeren van een TAN.
Na het geven van de betalingsopdracht kan deze niet meer worden herroepen.
De mogelijkheid om bedraglimieten voor het gebruik van een betaald instrument af te spreken, vloeit voort uit uw contractuele relatie met de rekeninghouder. finAPI heeft hierop geen invloed.
De door finAPI als onlinedienst aangeboden rekeninginformatiedienst is een onlinedienst voor het meedelen van geconsolideerde informatie over betaalrekeningen en overige rekeningen bij krediet- en financiële instellingen, creditcardmaatschappijen en andere aanbieders van financiële gegevens. De overeenkomst tussen de eindgebruiker en finAPI voor een rekeninginformatiedienst komt tot stand wanneer de eindgebruiker de gepersonaliseerde beveiligingskenmerken (gebruikers-ID e.d., evt. rekeningnummer of IBAN en pincode/wachtwoord) op de website van finAPI invoert en door bevestiging van het betreffende dialoogveld zijn uitdrukkelijke instemming met de rekeninginformatiedienst geeft.
Het gebruik van de betaaldiensten van finAPI is voor u kosteloos. Op vergoedingen, rente en wisselkoersen uit uw contractuele relatie met de rekeninghouder heeft finAPI geen invloed.
De precontractuele informatieverplichtingen worden de eindgebruiker vóór het sluiten van de respectieve overeenkomsten door finAPI ter beschikking gesteld. De communicatie tussen de eindgebruiker en finAPI vindt plaats in het Duits. Dit geldt ook voor de contracttaal.
In geval van vermoedelijke of daadwerkelijke fraude of bij veiligheidsrisico’s zal finAPI of de dienstaanbieder de eindgebruiker hierover informeren.
1. het voor hem niet mogelijk was het verlies, de diefstal, het abhanden komen of ander misbruik van het betaalinstrument vóór de niet-toegestane betalingstransactie te bemerken, of
2. het verlies van het betaalinstrument is veroorzaakt door een werknemer, een agent, een filiaal van de Rekeningaanbieder van de eindgebruiker of een andere instantie waaraan werkzaamheden van de Rekeningaanbieder van de eindgebruiker waren uitbesteed.
1. met frauduleuze bedoeling heeft gehandeld, of
2. de schade heeft veroorzaakt door opzettelijke of grof nalatige schending van
a) één of meerdere verplichtingen overeenkomstig § 675l lid 1, of
b) één of meerdere overeengekomen voorwaarden voor de uitgifte en het gebruik van het betaalinstrument.
1. de Rekeningaanbieder van de eindgebruiker geen sterke klantauthenticatie in de zin van § 1 lid 24 van de Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz heeft verlangd, of
2. de betalingsbegunstigde of diens betalingsdienstverlener geen sterke klantauthenticatie in de zin van § 1 lid 24 van de Zahlungsdiensteaufsichtsgesetz heeft geaccepteerd.
Zin 1 is niet van toepassing indien de eindgebruiker met frauduleuze bedoeling heeft gehandeld. In het geval van zin 1 nummer 2 is degene die geen sterke klantauthenticatie heeft geaccepteerd, verplicht de daaruit voortvloeiende schade aan de Rekeningaanbieder van de eindgebruiker te vergoeden.
De eindgebruiker is verplicht zijn Rekeningaanbieder onverwijld na vaststelling van een niet-toegestane of onjuist uitgevoerde betalingstransactie te informeren. Aanspraken en verweren van de eindgebruiker tegen zijn Rekeningaanbieder zijn uitgesloten indien de eindgebruiker zijn Rekeningaanbieder niet uiterlijk 13 maanden na de dag van de niet-toegestane of onjuiste transactie heeft geïnformeerd.
In het geval van een niet-toegestane betalingstransactie heeft de Rekeningaanbieder van de eindgebruiker geen aanspraak op vergoeding van zijn kosten door deze. De Rekeningaanbieder van de eindgebruiker is verplicht het betalingsbedrag onverwijld te restitueren en, voor zover het bedrag van een betaalrekening is afgeschreven, deze betaalrekening weer in de toestand te brengen waarin zij zich zonder de afschrijving wegens de niet-toegestane betalingstransactie zou hebben bevonden. Deze verplichting moet onverwijld, doch uiterlijk aan het einde van de werkdag worden nagekomen die volgt op de dag waarop aan de Rekeningaanbieder is gemeld dat de betalingstransactie niet is toegestaan, of waarop hij hiervan op andere wijze kennis heeft gekregen. Aanspraken en verweren van de eindgebruiker tegen de Rekeningaanbieder zijn uitgesloten indien deze zijn Rekeningaanbieder niet uiterlijk 13 maanden na de dag van de afschrijving met een niet-toegestane of onjuist uitgevoerde betalingstransactie hiervan in kennis heeft gesteld.
9.1 Wordt een betalingstransactie door de eindgebruiker geïnitieerd, dan kan deze bij niet-uitvoering of onjuiste uitvoering van de betalingsopdracht van zijn Rekeningaanbieder de onverwijlde en volledige terugbetaling van het betalingsbedrag verlangen. Is het bedrag van een betaalrekening van de eindgebruiker afgeschreven, dan moet deze betaalrekening weer in de toestand worden gebracht waarin zij zich zonder de onjuist uitgevoerde betalingstransactie zou hebben bevonden. Voor zover in strijd met § 675q lid 1 vergoedingen van het betalingsbedrag zijn afgetrokken, moet de Rekeningaanbieder van de eindgebruiker het afgetrokken bedrag onverwijld aan de betalingsbegunstigde doorsturen. Toont de Rekeningaanbieder van de eindgebruiker aan dat het betalingsbedrag onverkort bij de betalingsdienstverlener van de betalingsbegunstigde is binnengekomen, dan vervalt de aansprakelijkheid volgens dit lid.
9.2 Wordt een betalingstransactie door de eindgebruiker geïnitieerd, dan kan deze in geval van te late uitvoering van de betalingsopdracht verlangen dat zijn Rekeningaanbieder de aanspraak volgens zin 2 jegens de betalingsdienstverlener van de betalingsbegunstigde geldend maakt. De Rekeningaanbieder van de eindgebruiker kan van de betalingsdienstverlener van de betalingsbegunstigde verlangen het bedrag op de betaalrekening van de betalingsbegunstigde te crediteren alsof de betalingstransactie correct was uitgevoerd. Toont de Rekeningaanbieder van de eindgebruiker aan dat het betalingsbedrag tijdig bij de betalingsdienstverlener van de betalingsbegunstigde is binnengekomen, dan vervalt de aansprakelijkheid volgens dit lid.
9.3 Aanspraken van de eindgebruiker tegen zijn Rekeningaanbieder volgens lid 9.1 zinnen 1 en 2 bestaan niet, voor zover de betalingsopdracht is uitgevoerd overeenkomstig de door de gebruiker van betaaldiensten opgegeven foutieve klantidentificator. In dat geval kan de eindgebruiker van zijn Rekeningaanbieder echter verlangen dat deze zich in het kader van zijn mogelijkheden inspant om het betalingsbedrag terug te halen.
9.4 Een eindgebruiker kan van zijn Rekeningaanbieder boven de aanspraken volgens 9.1 de vergoeding verlangen van de vergoedingen en rente die de Rekeningaanbieder hem in verband met de niet-uitvoering of onjuiste uitvoering van de betalingstransactie in rekening heeft gebracht of waarmee hij diens betaalrekening heeft gedebiteerd.
9.5 Indien bij de betalingstransactie meerdere betalingsdienstverleners betrokken zijn en van deze betalingsdienstverleners ten minste één binnen en ten minste één buiten de Europese Economische Ruimte is gevestigd, zijn de leden 9.1 tot en met 9.2 niet van toepassing op de binnen de Europese Economische Ruimte verrichte delen van de betalingstransactie.
Bij klachten kunnen eindgebruikers zich overeenkomstig § 60 ZAG wenden tot de Bundesanstalt für
Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). De klachten moeten schriftelijk of ter
boeke worden ingediend bij de BaFin en dienen de feiten en de reden van de klacht te vermelden. De klacht
dient te worden gericht aan:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
finAPI is in beginsel bereid deel te nemen aan geschillenbeslechtingsprocedures bij de
bemiddelingsinstantie van de Deutsche Bundesbank. De bemiddelingsinstantie bij de Deutsche Bundesbank is een
overheidsinstantie voor consumentengeschillenbeslechting. Haar materiële bevoegdheid is wettelijk
vastgelegd.
Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank
Postfach 10 06 02
60006 Frankfurt am Main
Telefoon: 069 / 9566-3232
E-mail: schlichtung@bundesbank.de
Internet:
https://www.bundesbank.de/de/service/schlichtungsstelle