Acest acord de utilizare este disponibil în mai multe limbi. Exclusiv versiunea în limba germană este decisivă și are valoare juridică. Celelalte versiuni lingvistice sunt furnizate doar pentru informarea dumneavoastră.
finAPI GmbH, reprezentată de conducere, Adams-Lehmann-Straße 44, D-80797 München
(AG München, HRB 175250), e-mail: kontakt@finapi.io, telefon: +49 89 416177555 („finAPI”) este
o instituție de plată supravegheată de Autoritatea Federală de Supraveghere Financiară
(„BaFin”), Graurheindorfer Str. 108,
D-53117 Bonn, fax: +49 228 4108-1550, e-mail: poststelle@bafin.de.
Serviciul de informare privind conturile („KID”) pus la dispoziție de finAPI ca serviciu online
permite utilizatorilor finali să consulte soldurile și mișcările conturilor (denumite în continuare „Informații
despre cont”)
ale conturilor de plăți și ale altor conturi ale instituțiilor de credit și ale instituțiilor financiare,
ale companiilor emitente de carduri de credit și ale altor furnizori de date financiare (denumiți în continuare
„Furnizori de cont”),
în măsura în care aceste conturi sunt incluse în sfera serviciilor convenite între utilizatorul final și
furnizorul serviciului (astfel cum este definit mai jos).
Serviciul de inițiere a plăților („ZAD”) pus la dispoziție de finAPI ca serviciu online permite
utilizatorilor finali să inițieze ordine de plată și tranzacții de plată la Furnizorul de cont.
Serviciile KID/ZAD oferite de finAPI pot include atât accesuri reglementate prin lege,
cât și accesuri la cont și tranzacții de plată care nu sunt reglementate în mod expres prin lege.
Dispozițiile prezentului acord de utilizare pentru utilizatorii finali („Acord de utilizare”) reglementează
raportul juridic dintre finAPI și consumatorii și profesioniștii care sunt totodată utilizatori
ai unui serviciu (care poate fi furnizat și printr-o aplicație) („Serviciu”) al unui furnizor de servicii
(„Furnizorul de servicii”) care prelucrează Informații despre cont și/sau înregistrează ordine de plată
și tranzacții de plată și le transmite pentru inițierea unei tranzacții de plată („finAPI
KID/ZAD”).
finAPI și Furnizorul de servicii sunt companii independente din punct de vedere juridic și economic și furnizează utilizatorului final servicii diferite (cu privire la interacțiunea dintre finAPI și Furnizorii de servicii a se vedea punctul 2.1.1).
Premisa pentru furnizarea serviciilor de informare privind conturile și/sau de inițiere a plăților de către finAPI este încheierea prezentului Acord de utilizare. În acest scop, utilizatorul final este redirecționat din Serviciul furnizorului către un site web/sisteme ale finAPI. Pe acest site web/aceste sisteme, utilizatorul final poate efectua următoarele acțiuni:
a) Utilizatorul final poate lua cunoștință de politica de confidențialitate și de informațiile precontractuale pentru serviciile de informare privind conturile și serviciile de inițiere a plăților, precum și de termenii de utilizare. Prin bifarea activă a câmpului de consimțământ (opt-in) și apăsarea butonului „Continuare”, utilizatorul final este de acord cu termenii de utilizare. Odată cu consimțământul, contractul dintre utilizatorul final și finAPI se consideră încheiat („Încheierea contractului”). Termenii de utilizare sunt puși la dispoziția utilizatorului final prin link pentru descărcare și imprimare.
b) Ulterior, utilizatorul final își poate introduce datele de acces pentru accesul la Furnizorul de cont (identificator de utilizator etc., PIN/parolă, precum și autentificare în doi pași, vezi lit. c)). În anumite cazuri, utilizatorul final are, suplimentar, opțiunea de a permite sau refuza stocarea PIN-ului de către finAPI. Prin clic pe butonul corespunzător (de ex., „Importă conexiunea bancară”), datele de acces sunt transmise către finAPI, iar finAPI stabilește conexiunea cu Furnizorul de cont.
c) În contextul celei de-a doua directive privind serviciile de plată („PSD2”), pentru un KID/ZAD finAPI Furnizorul de cont solicită o autentificare strictă a clientului („SCA” sau autentificare în doi pași). Tipul de SCA necesar este stabilit de Furnizorul de cont. În acest caz, utilizatorul final trebuie să introducă elementele sale de securitate personalizate, de ex. un TAN, în formularul de introducere și să le transmită, prin finAPI, către Furnizorul de cont, în măsura în care acest lucru este posibil din punct de vedere tehnic.
Integrarea altor Furnizori de cont și/sau conturi după încheierea contractului este, în măsura în care sunt susținute de Furnizorul de servicii, în principiu posibilă și are loc, de asemenea, prin redirecționarea utilizatorului final către un site web/sisteme ale finAPI.
Pentru furnizarea serviciilor de informare privind conturile sau de inițiere a plăților de către finAPI se aplică exclusiv prezentii termeni de utilizare între finAPI și utilizatorul final. Modificările acestor termeni de utilizare vor fi comunicate în timp util înainte de intrarea lor în vigoare, în formă scrisă, în formă electronică sau în formă text; acestea se consideră aprobate dacă finAPI nu primește o obiecție din partea utilizatorului final în termen de o lună de la notificarea modificărilor. Notificarea poate fi transmisă de finAPI prin afișare în cadrul formularului de introducere sau prin intermediul Furnizorului de servicii. O obiecție îl îndreptățește pe utilizatorul final să rezilieze imediat prezentul Acord de utilizare. finAPI îl va informa pe utilizatorul final cu privire la termen și la posibilitatea de a formula obiecții.
Utilizatorul final poate folosi KID și ZAD finAPI din cadrul Serviciului Furnizorului de servicii și, în acest scop, este redirecționat din Serviciul furnizorului către un site web/sisteme ale finAPI. Cu această ocazie, introducerea și administrarea datelor personale de acces ale utilizatorului final la Furnizorul de cont în cauză, precum și executarea KID/ZAD, sunt realizate direct de finAPI pentru utilizatorul final. După executarea funcțiilor KID/ZAD, finAPI pune la dispoziția utilizatorului final datele corespunzătoare pentru afișare și prelucrare în cadrul Serviciului Furnizorului de servicii. Furnizorul de servicii nu primește în niciun moment date de plată sensibile care i-ar permite accesul la Informații despre cont la Furnizorii de cont ai utilizatorului final. Datele de plată sensibile sunt transmise direct către sistemele finAPI, sunt prelucrate de finAPI și, în cazul KID, sunt stocate de finAPI. Datele de plată sensibile introduse de utilizatorul final sunt protejate de finAPI împotriva accesului neautorizat. Utilizatorul final autorizează finAPI să utilizeze datele de plată sensibile stocate pentru executarea unei operațiuni ZAD. Nu are loc o stocare permanentă a datelor de plată sensibile în cadrul ZAD.
În general, KID/ZAD de la finAPI includ următoarele funcții pentru utilizatorul final, cu mențiunea că funcțiile disponibile efectiv utilizatorului final depind, de asemenea, de sfera serviciilor convenite între utilizatorul final și Furnizorul de servicii, astfel încât anumite funcții enumerate mai jos pot să nu fie utilizabile de către utilizatorul final:
Furnizarea de Informații despre cont printr-un serviciu împuternicit de utilizatorul final:
Proceduri de identificare printr-un serviciu împuternicit de utilizatorul final:
Servicii de inteligență a datelor
Anumite funcții ale finAPI KID/ZAD depind de produse și servicii ale unor terți asupra cărora finAPI nu are control. Acest lucru poate duce la indisponibilitatea temporară sau permanentă a unor funcții finAPI KID/ZAD.
Note privind Verification of Payee (VOP):
Verificarea beneficiarului este efectuată de finAPI înainte de autorizarea plății; se verifică dacă numele beneficiarului introdus corespunde numelui titularului de cont înregistrat la bancă. Următoarele rezultate ale verificării beneficiarului sunt afișate utilizatorului final:
În cazul unui rezultat „match” al verificării beneficiarului, banca beneficiarului este responsabilă ca datele privind beneficiarul plății să fie corecte la momentul verificării.
Pentru transferurile care nu au rezultat „match”, ci „close match”, „no match”, „not possible” sau care, din cauza excepțiilor menționate, (încă) nu pot fi verificate în mod obligatoriu („not applicable”), suma transferată ar putea fi trimisă către un cont al cărui titular nu este beneficiarul plății menționat de dumneavoastră. Dacă, în calitate de utilizator final, totuși autorizați o astfel de plată, vă asumați riscul unei plăți eronate din cauza neconcordanței dintre IBAN și numele beneficiarului plății. Răspunderea furnizorilor de servicii de plată implicați în executarea transferului este exclusă în acest caz!
Dispoziție diferită pentru utilizatorii finali care sunt clienți corporativi (companii):
Garanțiile și asigurările privind anumite caracteristici din partea finAPI sunt interpretate ca atare, în caz de dubiu, numai dacă sunt formulate în formă scrisă (cu semnătură) și sunt denumite „garanție”.
Funcționalitățile finAPI sunt disponibile utilizatorului final în măsura sferei de utilizare convenite între utilizatorul final și Furnizorul de servicii, iar utilizarea se face în conformitate cu prezentul Acord de utilizare.
Utilizatorilor finali nu le este permis să utilizeze funcțiile finAPI într-un mod care nu este în mod expres permis în prezentul acord de utilizare.
Utilizatorii finali nu pot accesa sau utiliza finAPI KID/ZAD pentru a
finAPI este îndreptățită să blocheze accesul utilizatorului final dacă există indicii de utilizare abuzivă sau de risc pentru securitatea datelor.
(i) au fost cauzate cu intenție sau din neglijență gravă de finAPI sau
(ii) au fost cauzate de finAPI din neglijență ușoară și se datorează unor încălcări esențiale ale obligațiilor care periclitează atingerea scopului prezentului contract sau unor încălcări ale obligațiilor a căror îndeplinire este esențială pentru executarea corespunzătoare a acestui contract și pe a căror respectare utilizatorul final se poate baza (încălcarea obligațiilor cardinale). În acest caz, finAPI răspunde doar în limita prejudiciului în mod tipic previzibil pentru un contract de acest tip.
În rest, răspunderea finAPI sau a partenerului token este exclusă, indiferent de temeiul juridic, cu excepția cazului în care finAPI răspunde în mod obligatoriu prin lege, în special pentru vătămarea vieții, a corpului sau a sănătății, asumarea unei garanții exprese, ascunderea frauduloasă a unui defect sau în temeiul Legii privind răspunderea pentru produse. Limitările răspunderii se aplică, de asemenea, pretențiilor împotriva angajaților și împuterniciților finAPI.
Utilizarea finAPI KID/ZAD este gratuită pentru utilizatorul final.
Contractul începe odată cu încheierea sa și este încheiat pe durată nedeterminată. Contractul poate fi reziliat de oricare dintre părți cu un preaviz de două săptămâni. Dreptul la reziliere pentru motive întemeiate rămâne neafectat. Rezilierile trebuie formulate în formă text (de ex., e-mail).
Contractul încetează fără a fi necesară o declarație din partea utilizatorului final sau a finAPI dacă
La încetarea contractului, finAPI va șterge datele cu caracter personal ale utilizatorului final în cadrul conceptului său de ștergere, în conformitate cu Regulamentul general privind protecția datelor (RGPD), cu excepția cazului în care finAPI este îndreptățită sau obligată prin lege să le păstreze.
Acestui contract și tuturor litigiilor conexe i se aplică exclusiv dreptul german.
Dacă utilizatorul final este comerciant, persoană juridică de drept public sau fond special de drept public, instanța competentă exclusiv este München. În acest caz, finAPI rămâne îndreptățită să introducă acțiune la sediul clientului.
Prezentul Acord de utilizare se aplică exclusiv; în cazul conectării conturilor UK se aplică în mod egal „Terms and Conditions” ale partenerului token. Condițiile generale ale utilizatorului final, contrare sau diferite, nu sunt recunoscute de finAPI și nu produc efecte juridice, decât dacă finAPI și-a exprimat în prealabil, în scris, acordul expres cu acestea.
Note
I: Obligații de informare la furnizarea serviciilor de plată
finAPI GmbH
Adams-Lehmann-Straße 44
80797 München
Telefon: +49 89 416177-555
E-mail: kontakt@finapi.io
Web: www.finapi.io
Autoritatea Federală de Supraveghere Financiară (BaFin)
E-mail: poststelle@bafin.de
Web: www.bafin.de
Sediul din Bonn:
Graurheindorfer Str. 108
53117 Bonn
Sediul din Frankfurt:
Marie-Curie-Str. 24-28
60439 Frankfurt
Registrul instituțiilor de plată: BaFin ID 151548
și
Deutsche Bundesbank
Administrația regională din Bavaria
Ludwigstraße 13
80539 München
E-mail: info@bundesbank.de
Web: www.bundesbank.de
Serviciul de inițiere a plăților pus la dispoziție de finAPI ca serviciu online permite utilizatorilor finali
să inițieze ordine de plată și tranzacții de plată la Furnizorul de cont.
Contractul pentru inițierea individuală a plății se încheie între utilizatorul final și finAPI
atunci când utilizatorul final introduce pe site-ul finAPI datele necesare în acest scop și își exprimă acordul
expres —
prin inițierea plății —.
Pentru inițierea plății, utilizatorul final introduce pe site-ul finAPI datele pentru ordinul de plată. Acestea sunt, în special:
Aceste date pot fi, de asemenea, precompletate de Furnizorul de servicii.
În scopul exprimării consimțământului, utilizatorul final introduce elementele de securitate personalizate
(identificator de utilizator etc., după caz, numărul de cont sau IBAN și PIN/parola) pe site-ul finAPI.
Prin confirmarea câmpului de dialog corespunzător, utilizatorul final își exprimă acordul expres
pentru accesul la conturile desemnate în mod expres de acesta. În momentul în care este declanșată
transmiterea ordinului de plată de către finAPI titularului de cont, ordinul de plată
se consideră emis.
Pentru executarea ordinului de plată, este posibil ca tranzacția să trebuiască a fi confirmată de către
utilizatorul final
prin introducerea unui TAN.
După emiterea ordinului de plată, acesta nu mai poate fi revocat.
Posibilitatea de a conveni plafoane de sumă pentru utilizarea unui instrument de plată rezultă din raportul contractual cu titularul de cont. finAPI nu are nicio influență în acest sens.
Serviciul de informare privind conturile pus la dispoziție de finAPI ca serviciu online este un serviciu online pentru comunicarea de informații consolidate despre conturile de plăți și alte conturi ale instituțiilor de credit și ale instituțiilor financiare, companiilor emitente de carduri de credit și altor furnizori de date financiare. Contractul dintre utilizatorul final și finAPI pentru un serviciu de informare privind conturile se încheie atunci când utilizatorul final introduce elementele de securitate personalizate (identificator de utilizator etc., după caz, numărul de cont sau IBAN și PIN/parola) pe site-ul finAPI și, prin confirmarea câmpului de dialog corespunzător, își exprimă acordul expres pentru serviciul de informare privind conturile.
Utilizarea serviciilor de plată ale finAPI este gratuită pentru dumneavoastră. finAPI nu are nicio influență asupra tarifelor, dobânzilor și cursurilor de schimb care decurg din raportul dumneavoastră contractual cu titularul de cont.
Obligațiile de informare precontractuale sunt puse la dispoziția utilizatorului final de către finAPI înainte de încheierea contractelor respective. Comunicarea dintre utilizatorul final și finAPI are loc în limba germană. Acest lucru se aplică și limbii contractului.
În caz de suspiciune sau de fraudă efectivă ori de riscuri de securitate, finAPI sau Furnizorul de servicii îl vor informa pe utilizatorul final.
1. nu i-a fost posibil să observe pierderea, furtul, dispariția sau o altă utilizare abuzivă a instrumentului de plată înainte de tranzacția neautorizată sau
2. pierderea instrumentului de plată a fost cauzată de un angajat, un agent, o sucursală a Furnizorului de cont al utilizatorului final sau un alt entități către care au fost externalizate activități ale Furnizorului de cont al utilizatorului final.
1. a acționat cu intenție frauduloasă sau
2. a cauzat prejudiciul prin încălcarea intenționată sau din neglijență gravă
a) a uneia sau mai multor obligații conform § 675l alin. 1 sau
b) a uneia sau mai multor condiții convenite pentru emiterea și utilizarea instrumentului de plată.
1. Furnizorul de cont al utilizatorului final nu a solicitat o autentificare strictă a clientului în sensul § 1 alin. 24 din Legea privind supravegherea serviciilor de plată sau
2. beneficiarul plății sau furnizorul său de servicii de plată nu a acceptat o autentificare strictă a clientului în sensul § 1 alin. 24 din Legea privind supravegherea serviciilor de plată.
Teza 1 nu se aplică dacă utilizatorul final a acționat cu intenție frauduloasă. În cazul tezei 1 punctul 2, cel care nu a acceptat autentificarea strictă a clientului este obligat să despăgubească Furnizorul de cont al utilizatorului final pentru prejudiciul rezultat.
Utilizatorul final este obligat să își informeze Furnizorul de cont fără întârziere după constatarea unei tranzacții de plată neautorizate sau executate în mod eronat. Pretențiile și obiecțiile utilizatorului final împotriva Furnizorului său de cont sunt excluse dacă utilizatorul final nu și-a informat Furnizorul de cont cel târziu în termen de 13 luni de la data tranzacției neautorizate sau eronate.
În cazul unei tranzacții de plată neautorizate, Furnizorul de cont al utilizatorului final nu are dreptul la rambursarea cheltuielilor sale de la acesta. Furnizorul de cont al utilizatorului final este obligat să restituie imediat utilizatorului final suma plății și, în măsura în care suma a fost debitată dintr-un cont de plăți, să readucă acest cont de plăți la nivelul la care s-ar fi aflat fără debitarea prin tranzacția de plată neautorizată. Această obligație trebuie îndeplinită fără întârziere, cel târziu până la sfârșitul zilei lucrătoare care urmează zilei în care i s-a notificat Furnizorului de cont că tranzacția de plată nu este autorizată sau a aflat pe altă cale despre aceasta. Pretențiile și obiecțiile utilizatorului final împotriva Furnizorului de cont sunt excluse dacă acesta nu și-a informat Furnizorul de cont cel târziu în termen de 13 luni de la data debitării cu o tranzacție de plată neautorizată sau executată eronat.
9.1 Dacă o tranzacție de plată este inițiată de utilizatorul final, acesta poate solicita de la Furnizorul său de cont, în caz de neexecutare sau de executare eronată a ordinului de plată, rambursarea imediată și integrală a sumei plății. Dacă suma a fost debitată dintr-un cont de plăți al utilizatorului final, acest cont de plăți trebuie readus la nivelul la care s-ar fi aflat fără tranzacția de plată executată eronat. În măsura în care din suma plății au fost reținute tarife contrar § 675q alin. 1, Furnizorul de cont al utilizatorului final trebuie să transmită imediat suma reținută beneficiarului plății. Dacă Furnizorul de cont al utilizatorului final dovedește că suma plății a intrat neafectată la furnizorul de servicii de plată al beneficiarului, răspunderea conform acestui alineat nu se aplică.
9.2 Dacă o tranzacție de plată este inițiată de utilizatorul final, acesta poate solicita, în caz de executare întârziată a ordinului de plată, ca Furnizorul său de cont să valorifice împotriva furnizorului de servicii de plată al beneficiarului pretenția prevăzută la teza 2. Furnizorul de cont al utilizatorului final poate solicita furnizorului de servicii de plată al beneficiarului să crediteze suma plății în contul de plăți al beneficiarului ca și cum tranzacția de plată ar fi fost executată în mod corespunzător. Dacă Furnizorul de cont al utilizatorului final dovedește că suma plății a intrat la timp la furnizorul de servicii de plată al beneficiarului, răspunderea conform acestui alineat nu se aplică.
9.3 Pretențiile utilizatorului final împotriva Furnizorului său de cont conform alin. 9.1 tezele 1 și 2 nu există în măsura în care ordinul de plată a fost executat în conformitate cu identificatorul eronat al clientului indicat de utilizatorul serviciilor de plată. În acest caz, utilizatorul final poate solicita totuși Furnizorului său de cont să depună, în măsura posibilităților, diligențe pentru a recupera suma plății.
9.4 Utilizatorul final poate solicita de la Furnizorul său de cont, peste pretențiile de la 9.1, restituirea tarifelor și dobânzilor pe care Furnizorul de cont i le-a imputat în legătură cu neexecutarea sau executarea eronată a tranzacției de plată sau cu care i-a debitat contul de plăți.
9.5 Dacă la tranzacția de plată participă mai mulți furnizori de servicii de plată și cel puțin unul dintre aceștia are sediul în interiorul și cel puțin unul în afara Spațiului Economic European, alineatele 9.1 până la 9.2 nu se aplică părților tranzacției de plată efectuate în interiorul Spațiului Economic European.
În caz de plângeri, utilizatorii finali se pot adresa, conform § 60 ZAG, Autorității Federale de
Supraveghere Financiară (BaFin). Plângerile se depun în scris sau se consemnează
la BaFin și trebuie să indice situația de fapt și motivul plângerii. Plângerea se adresează la:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
finAPI este, în principiu, dispusă să participe la proceduri de soluționare a litigiilor la organismul de
mediere al Băncii Federale Germane. Organismul de mediere de pe lângă Banca Federală Germană este
un organism oficial de soluționare alternativă a litigiilor de consum. Competența sa materială este stabilită
prin lege.
Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank
Postfach 10 06 02
60006 Frankfurt am Main
Telefon: 069 / 9566-3232
E-mail: schlichtung@bundesbank.de
Internet:
https://www.bundesbank.de/de/service/schlichtungsstelle