Táto zmluva o používaní je k dispozícii vo viacerých jazykoch. Rozhodujúca a právne záväzná je výlučne nemecká verzia. Ďalšie jazykové verzie slúžia len pre vašu informáciu.
finAPI GmbH, zastúpená vedením spoločnosti, Adams-Lehmann-Straße 44, D-80797 Mníchov
(AG München, HRB 175250), e-mail: kontakt@finapi.io, telefón: +49 89 416177555 („finAPI“) je
platobná inštitúcia pod dohľadom Spolkového úradu pre dohľad nad finančnými službami
(„BaFin“), Graurheindorfer Str. 108,
D-53117 Bonn, fax: +49 228 4108-1550, e-mail: poststelle@bafin.de.
Služba informovania o účtoch („KID“/AIS) poskytovaná spoločnosťou finAPI ako online služba
umožňuje koncovým používateľom načítať zostatky a pohyby na účtoch (ďalej len „informácie o účte“)
z platobných účtov a iných účtov vedených úverovými a finančnými inštitúciami,
spoločnosťami vydávajúcimi platobné karty a inými poskytovateľmi finančných dát (ďalej len „poskytovatelia
účtov“),
pokiaľ sú tieto účty zahrnuté do rozsahu služieb dohodnutého medzi koncovým používateľom a
poskytovateľom služby (ako je definované nižšie).
Služba iniciovania platby („ZAD“/PIS) poskytovaná spoločnosťou finAPI ako online služba umožňuje
koncovým používateľom iniciovať platobné príkazy a platobné transakcie u poskytovateľa účtu.
Služby KID/ZAD ponúkané spoločnosťou finAPI môžu zahŕňať zákonom regulované prístupy,
ako aj prístupy k účtom a platobné transakcie, ktoré nie sú výslovne upravené zákonom.
Ustanovenia tejto zmluvy o používaní pre koncových používateľov („zmluva o používaní“) upravujú
právny vzťah medzi spoločnosťou finAPI a spotrebiteľmi a podnikateľmi, ktorí sú zároveň používateľmi
služby (ktorá môže byť poskytovaná aj prostredníctvom aplikácie) („Služba“) poskytovateľa služby
(„poskytovateľ služby“), ktorá spracúva informácie o účte a/alebo zaznamenáva platobné príkazy
a platobné transakcie a odovzdáva ich na iniciovanie platobnej transakcie („finAPI
KID/ZAD“).
finAPI a poskytovateľ služby sú právne a ekonomicky samostatné spoločnosti a poskytujú koncovému používateľovi odlišné služby (k súčinnosti finAPI a poskytovateľov služieb pozri bod 2.1.1).
Podmienkou poskytovania služieb informovania o účte a/alebo iniciovania platieb spoločnosťou finAPI je uzavretie tejto zmluvy o používaní. Za týmto účelom je koncový používateľ zo služby poskytovateľa presmerovaný na webovú stránku/systémy finAPI. Na tejto webovej stránke/týchto systémoch môže koncový používateľ vykonať nasledujúce úkony:
a) Koncový používateľ sa môže oboznámiť s informáciami o ochrane osobných údajov a s predzmluvnými informáciami pre služby informovania o účte a iniciovania platieb a s podmienkami používania. Aktívnym zaškrtnutím políčka súhlasu (opt-in) a kliknutím na tlačidlo „Ďalej“ koncový používateľ súhlasí s podmienkami používania. Súhlasom dochádza k uzavretiu zmluvy medzi koncovým používateľom a spoločnosťou finAPI („uzatvorenie zmluvy“). Podmienky používania sú koncovému používateľovi k dispozícii ako odkaz na stiahnutie a vytlačenie.
b) Následne môže koncový používateľ zadať svoje prístupové údaje na prístup k poskytovateľovi účtu (používateľské ID a pod., PIN/heslo, ako aj dvojfaktorové overenie, porov. c)). V niektorých prípadoch má koncový používateľ navyše možnosť povoliť alebo odmietnuť ukladanie PIN spoločnosťou finAPI. Kliknutím na príslušné tlačidlo (napr. „Importovať bankové spojenie“) sa prístupové údaje odošlú spoločnosti finAPI a finAPI vytvorí pripojenie k poskytovateľovi účtu.
c) V súvislosti s druhou smernicou o platobných službách („PSD2“) vyžaduje poskytovateľ účtu pri službe finAPI KID/ZAD silné overenie klienta („SCA“ alebo dvojfaktorové overenie). O tom, aký druh SCA je potrebný, rozhoduje poskytovateľ účtu. V takom prípade musí koncový používateľ zadať svoje personalizované bezpečnostné prvky, napr. TAN, do vstupného formulára a prostredníctvom finAPI ich odoslať poskytovateľovi účtu, pokiaľ je to technicky možné.
Zapojenie ďalších poskytovateľov účtov a/alebo účtov po uzatvorení zmluvy je, pokiaľ to podporuje poskytovateľ služby, v zásade možné a takisto prebieha presmerovaním koncového používateľa na webovú stránku/systémy finAPI.
Na poskytovanie služieb informovania o účte alebo iniciovania platieb spoločnosťou finAPI platia vo vzťahu medzi finAPI a koncovým používateľom výlučne tieto podmienky používania. Zmeny týchto podmienok používania budú včas pred nadobudnutím účinnosti oznámené písomne, v elektronickej forme alebo v textovej forme; považujú sa za schválené, ak spoločnosť finAPI neobdrží od koncového používateľa do jedného mesiaca od oznámenia zmien námietku. Oznámenie môže finAPI poskytnúť zobrazením v rámci vstupného formulára alebo prostredníctvom poskytovateľa služby. Námietka oprávňuje koncového používateľa na okamžité vypovedanie tejto zmluvy o používaní. finAPI upozorní koncového používateľa na lehotu a možnosť podať námietku.
Koncový používateľ môže používať finAPI KID a ZAD zo služby poskytovateľa služby a za týmto účelom je zo služby poskytovateľa presmerovaný na webovú stránku/systémy finAPI. V rámci toho zadávanie a správa osobných prístupových údajov koncového používateľa u príslušného poskytovateľa účtu, ako aj vykonanie KID/ZAD prebieha priamo spoločnosťou finAPI v prospech koncového používateľa. Po vykonaní funkcií KID/ZAD poskytne finAPI príslušné údaje koncovému používateľovi na zobrazenie a spracovanie v službe poskytovateľa služby. Poskytovateľ služby v žiadnom okamihu neobdrží citlivé platobné údaje, ktoré by mu umožnili prístup k informáciám o účte u poskytovateľov účtov koncového používateľa. Citlivé platobné údaje sa odovzdávajú priamo do systémov finAPI, finAPI ich spracúva a v prípade KID ich ukladá. Koncovým používateľom zadané citlivé platobné údaje sú spoločnosťou finAPI chránené pred neoprávneným prístupom. Koncový používateľ splnomocňuje spoločnosť finAPI používať uložené citlivé platobné údaje na vykonanie úkonu ZAD. Trvalé ukladanie citlivých platobných údajov v rámci ZAD sa nevykonáva.
Vo všeobecnosti zahŕňajú KID/ZAD od finAPI pre koncového používateľa nasledujúce funkcie s tou výhradou, že funkcie reálne dostupné koncovému používateľovi závisia aj od rozsahu služieb dohodnutého medzi koncovým používateľom a poskytovateľom služby, takže niektoré z nižšie uvedených funkcií nemusia byť pre koncového používateľa dostupné:
Poskytovanie informácií o účte prostredníctvom služby splnomocnenej koncovým používateľom:
Identifikačné postupy prostredníctvom služby splnomocnenej koncovým používateľom:
Služby dátovej inteligencie
Jednotlivé funkcie finAPI KID/ZAD závisia od produktov a služieb tretích strán, ktoré finAPI nemôže ovplyvniť. To môže viesť k tomu, že niektoré funkcie finAPI KID/ZAD môžu byť dočasne alebo trvalo nedostupné.
Upozornenia k Verification of Payee (VOP):
Overenie príjemcu sa vykonáva spoločnosťou finAPI pred autorizáciou platby; kontroluje sa, či zadané meno príjemcu zodpovedá menu držiteľa účtu uloženému v banke. Koncovému používateľovi sa zobrazia nasledujúce výsledky overenia príjemcu:
Pri overení príjemcu s výsledkom „match“ nesie banka príjemcu zodpovednosť za to, že údaje o príjemcovi sú v čase kontroly správne.
Pri prevodoch, ktoré nie sú zodpovedané výsledkom „match“, ale „close match“, „no match“, „not possible“, alebo ktoré z dôvodu uvedených výnimiek (zatiaľ) nemožno povinne overiť („not applicable“), môže byť suma prevodu odoslaná na účet, ktorého držiteľom nie je vami uvedený príjemca platby. Ak napriek tomu ako koncový používateľ takúto platbu autorizujete, nesiete riziko chybného prevodu z dôvodu nesúladu IBAN a mena príjemcu platby. Zodpovednosť poskytovateľov platobných služieb zúčastnených na vykonaní prevodu je v takomto prípade vylúčená!
Odchýlné ustanovenie pre koncových používateľov, ktorí sú firemnými zákazníkmi (spoločnosti):
Záruky a uistenia o vlastnostiach zo strany finAPI sa v prípade pochybností vykladajú ako záruky len vtedy, ak sú poskytnuté v písomnej forme (s podpisom) a sú označené ako „záruka“.
Funkcionality finAPI sú koncovému používateľovi k dispozícii v rozsahu používania dohodnutom medzi koncovým používateľom a poskytovateľom služby a používanie prebieha v súlade s touto zmluvou o používaní.
Koncovým používateľom nie je dovolené používať funkcie finAPI spôsobom, ktorý nie je výslovne povolený v týchto podmienkach používania.
Koncoví používatelia nesmú pristupovať k finAPI KID/ZAD alebo ho používať s cieľom
finAPI je oprávnená zablokovať prístup koncového používateľa, ak existujú náznaky zneužívajúceho použitia alebo ohrozenia bezpečnosti dát.
(i) boli spôsobené úmyselne alebo z hrubej nedbanlivosti zo strany finAPI alebo
(ii) boli spôsobené ľahkou nedbanlivosťou zo strany finAPI a vyplývajú z podstatných porušení povinností, ktoré ohrozujú dosiahnutie účelu tejto zmluvy, alebo z porušení povinností, ktorých splnenie je nevyhnutné na riadne plnenie tejto zmluvy a na ktorých dodržanie sa koncový používateľ môže spoliehať (porušenie kardinálnych povinností). V takom prípade finAPI zodpovedá len v rozsahu škody typicky predvídateľnej pre zmluvu tohto druhu.
Inak je zodpovednosť finAPI alebo partnera token vylúčená bez ohľadu na právny dôvod, pokiaľ finAPI nezodpovedá povinne podľa zákona, najmä v dôsledku ujmy na živote, tele alebo zdraví, prevzatia výslovnej záruky, podvodného zamlčania vady alebo podľa zákona o zodpovednosti za výrobok. Obmedzenia zodpovednosti sa vzťahujú aj na nároky voči zamestnancom a povereným osobám finAPI.
Používanie finAPI KID/ZAD je pre koncového používateľa bezplatné.
Zmluva začína uzatvorením zmluvy a uzatvára sa na dobu neurčitú. Zmluvu môže ktorákoľvek strana vypovedať s dvojtýždňovou výpovednou lehotou. Právo na mimoriadne ukončenie zostáva nedotknuté. Výpovede musia mať textovú formu (napr. e-mail).
Zmluva končí bez potreby vyhlásenia koncového používateľa alebo finAPI, ak
Ukončením zmluvy finAPI vymaže osobné údaje koncového používateľa v rámci svojho konceptu vymazávania v súlade s Nariadením GDPR, pokiaľ finAPI nie je zákonne oprávnená alebo povinná údaje uchovávať.
Na túto zmluvu a všetky spory s ňou súvisiace sa výlučne použije nemecké právo.
Ak je koncový používateľ obchodník, právnická osoba verejného práva alebo osobitný fond verejného práva, výlučným miestom príslušného súdu je Mníchov. V takom prípade je finAPI oprávnená žalovať aj v sídle zákazníka.
Táto zmluva o používaní platí výlučne; v prípade napojenia UK účtov sa rovnako uplatnia Terms and Conditions partnera token. Proti stojace alebo odlišné všeobecné obchodné podmienky koncového používateľa finAPI neuznáva a nemajú žiadne právne účinky, pokiaľ s nimi finAPI vopred výslovne písomne nesúhlasí.
Upozornenia
I: Informačné povinnosti pri poskytovaní platobných služieb
finAPI GmbH
Adams-Lehmann-Straße 44
80797 München
Telefón: +49 89 416177-555
E-mail: kontakt@finapi.io
Web: www.finapi.io
Spolkový úrad pre dohľad nad finančnými službami (BaFin)
E-mail: poststelle@bafin.de
Web: www.bafin.de
Sídlo v Bonne:
Graurheindorfer Str. 108
53117 Bonn
Sídlo vo Frankfurte:
Marie-Curie-Str. 24-28
60439 Frankfurt
Register platobných inštitúcií: BaFin ID 151548
a
Deutsche Bundesbank
Hlavné zastúpenie v Bavorsku
Ludwigstraße 13
80539 München
E-mail: info@bundesbank.de
Web: www.bundesbank.de
Služba iniciovania platby poskytovaná spoločnosťou finAPI ako online služba umožňuje koncovým
používateľom iniciovať platobné príkazy a platobné transakcie u poskytovateľa účtu.
Zmluva o jednotlivom iniciovaní platby sa uzatvára medzi koncovým používateľom a finAPI
tým, že koncový používateľ na webovej stránke finAPI zadá na to potrebné údaje a vyjadrí svoj výslovný
súhlas — iniciovaním platby —.
Na iniciovanie platby zadáva koncový používateľ údaje pre platobný príkaz na webovej stránke finAPI. Ide najmä o
Tieto údaje môže predvyplniť aj poskytovateľ služby.
Na účely udelenia súhlasu zadáva koncový používateľ personalizované bezpečnostné prvky
(používateľské ID a pod., prípadne číslo účtu alebo IBAN a PIN/heslo) na webovej stránke finAPI.
Potvrdením príslušného dialógového poľa koncový používateľ dáva svoj výslovný
súhlas s prístupom k účtom ním výslovne označeným. Spustením
odoslania platobného príkazu spoločnosťou finAPI držiteľovi účtu sa platobný príkaz
považuje za zadaný.
Na vykonanie platobného príkazu môže byť potrebné, aby koncový používateľ transakciu
ešte potvrdil zadaním TAN.
Po zadaní platobného príkazu už nemožno tento príkaz odvolať.
Možnosť dohodnúť limitné sumy pre používanie platobného nástroja vyplýva z vášho zmluvného vzťahu s držiteľom účtu. finAPI do tohto nemá žiadny vplyv.
Služba informovania o účte poskytovaná spoločnosťou finAPI ako online služba je online služba na poskytovanie konsolidovaných informácií o platobných účtoch a iných účtoch úverových a finančných inštitúcií, spoločností vydávajúcich platobné karty a iných poskytovateľov finančných dát. Zmluva medzi koncovým používateľom a finAPI o službe informovania o účte sa uzatvára, keď koncový používateľ zadá personalizované bezpečnostné prvky (používateľské ID a pod., prípadne číslo účtu alebo IBAN a PIN/heslo) na webovej stránke finAPI a potvrdením príslušného dialógového poľa udelí svoj výslovný súhlas so službou informovania o účte.
Používanie platobných služieb finAPI je pre vás bezplatné. Na poplatky, úroky a výmenné kurzy vyplývajúce z vášho zmluvného vzťahu s držiteľom účtu nemá finAPI žiadny vplyv.
Predzmluvné informačné povinnosti poskytne finAPI koncovému používateľovi pred uzavretím príslušných zmlúv. Komunikácia medzi koncovým používateľom a finAPI prebieha v nemeckom jazyku. To platí aj pre jazyk zmluvy.
V prípade podozrenia alebo zistenia podvodu alebo bezpečnostných rizík bude finAPI alebo poskytovateľ služby o tom informovať koncového používateľa.
1. nebolo pre neho možné všimnúť si stratu, krádež, zmiznutie alebo iné zneužitie platobného nástroja pred neoprávnenou platobnou transakciou alebo
2. strata platobného nástroja bola spôsobená zamestnancom, zástupcom, pobočkou poskytovateľa účtu koncového používateľa alebo iným subjektom, na ktorý boli činnosti poskytovateľa účtu koncového používateľa outsourcované.
1. konal v podvodnom úmysle alebo
2. spôsobil škodu úmyselným alebo hrubým nedbanlivostným porušením
a) jednej alebo viacerých povinností podľa § 675l ods. 1 alebo
b) jednej alebo viacerých dohodnutých podmienok pre vydanie a používanie platobného nástroja.
1. poskytovateľ účtu koncového používateľa nevyžadoval silné overenie klienta v zmysle § 1 ods. 24 zákona o dohľade nad platobnými službami alebo
2. príjemca platby alebo jeho poskytovateľ platobných služieb neakceptoval silné overenie klienta v zmysle § 1 ods. 24 zákona o dohľade nad platobnými službami.
Veta 1 neplatí, ak koncový používateľ konal v podvodnom úmysle. V prípade vety 1 bodu 2 je ten, kto neakceptoval silné overenie klienta, povinný nahradiť poskytovateľovi účtu koncového používateľa vzniknutú škodu.
Koncový používateľ je povinný bezodkladne po zistení neoprávnenej alebo nesprávne vykonanej platobnej transakcie informovať svojho poskytovateľa účtu. Nároky a námietky koncového používateľa voči poskytovateľovi účtu sú vylúčené, ak koncový používateľ neinformoval poskytovateľa účtu najneskôr do 13 mesiacov od dňa neoprávnenej alebo nesprávnej transakcie.
V prípade neoprávnenej platobnej transakcie nemá poskytovateľ účtu koncového používateľa voči nemu nárok na náhradu svojich nákladov. Poskytovateľ účtu koncového používateľa je povinný bezodkladne vrátiť koncovému používateľovi sumu platby a, pokiaľ bola suma zaťažená z platobného účtu, uviesť tento platobný účet opäť do stavu, v akom by sa nachádzal bez zaťaženia neoprávnenou platobnou transakciou. Táto povinnosť sa má splniť bezodkladne, najneskôr však do konca pracovného dňa, ktorý nasleduje po dni, keď bolo poskytovateľovi účtu oznámené, že platobná transakcia nebola autorizovaná, alebo sa o tom inak dozvedel. Nároky a námietky koncového používateľa voči poskytovateľovi účtu sú vylúčené, ak poskytovateľa účtu neinformoval najneskôr do 13 mesiacov od dňa zaťaženia neoprávnenou alebo nesprávne vykonanou platobnou transakciou.
9.1 Ak koncový používateľ iniciuje platobnú transakciu, môže v prípade nevykonania alebo chybného vykonania platobného príkazu požadovať od svojho poskytovateľa účtu bezodkladné a v plnej výške vrátenie sumy platby. Ak bola suma zaťažená z platobného účtu koncového používateľa, má sa tento účet opäť uviesť do stavu, v akom by sa nachádzal bez chybne vykonanej platobnej transakcie. Ak boli zo sumy platby v rozpore s § 675q ods. 1 odpočítané poplatky, poskytovateľ účtu koncového používateľa je povinný odpočítanú sumu bezodkladne postúpiť príjemcovi platby. Ak poskytovateľ účtu koncového používateľa preukáže, že suma platby došla nekrátená poskytovateľovi platobných služieb príjemcu, zodpovednosť podľa tohto odseku odpadá.
9.2 Ak koncový používateľ iniciuje platobnú transakciu, môže v prípade oneskoreného vykonania platobného príkazu požadovať, aby jeho poskytovateľ účtu uplatnil voči poskytovateľovi platobných služieb príjemcu nárok podľa vety 2. Poskytovateľ účtu koncového používateľa môže od poskytovateľa platobných služieb príjemcu požadovať, aby pripísal sumu platby na platobný účet príjemcu tak, akoby bola platobná transakcia vykonaná riadne. Ak poskytovateľ účtu koncového používateľa preukáže, že suma platby došla včas poskytovateľovi platobných služieb príjemcu, zodpovednosť podľa tohto odseku odpadá.
9.3 Nároky koncového používateľa voči jeho poskytovateľovi účtu podľa odseku 9.1 vety 1 a 2 neexistujú, pokiaľ bol platobný príkaz vykonaný v súlade s chybným zákazníckym identifikátorom uvedeným používateľom platobných služieb. V takom prípade však môže koncový používateľ požadovať od svojho poskytovateľa účtu, aby sa v rámci svojich možností usiloval o opätovné získanie sumy platby.
9.4 Koncový používateľ môže od svojho poskytovateľa účtu nad rámec nárokov podľa 9.1 požadovať vrátenie poplatkov a úrokov, ktoré mu poskytovateľ účtu vyúčtoval v súvislosti s nevykonaním alebo chybným vykonaním platobnej transakcie alebo ktorými zaťažil jeho platobný účet.
9.5 Ak sa na platobnej transakcii zúčastňuje viacero poskytovateľov platobných služieb a aspoň jeden z týchto poskytovateľov má sídlo v rámci a aspoň jeden mimo Európskeho hospodárskeho priestoru, odseky 9.1 až 9.2 sa neuplatnia na časti platobnej transakcie vykonané v rámci Európskeho hospodárskeho priestoru.
V prípade sťažností sa koncoví používatelia môžu podľa § 60 ZAG obrátiť na Spolkový úrad pre
dohľad nad finančnými službami (BaFin). Sťažnosti sa podávajú písomne alebo do
zápisnice na BaFin a mali by obsahovať opis skutkového stavu a dôvod sťažnosti. Sťažnosť je potrebné
adresovať na:
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn
finAPI je v zásade pripravená zúčastňovať sa konaní o riešení sporov pred zmierovacím orgánom
Nemeckej spolkovej banky. Zmierovací orgán pri Nemeckej spolkovej banke je
úradným orgánom alternatívneho riešenia spotrebiteľských sporov. Jeho vecná pôsobnosť je
zákonom stanovená.
Schlichtungsstelle bei der Deutschen Bundesbank
Postfach 10 06 02
60006 Frankfurt am Main
Telefón: 069 / 9566-3232
E-mail: schlichtung@bundesbank.de
Internet:
https://www.bundesbank.de/de/service/schlichtungsstelle